2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機?！締芜x題】

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

正確答案:A

答案解析:流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨流動性危機（選項A符合題意）。

2、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)不需要重視的是（【單選題】

A.數(shù)據(jù)的時效

B.數(shù)據(jù)的流程

C.數(shù)據(jù)的難度

D.數(shù)據(jù)的來源

正確答案:C

答案解析:

3、流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（  ）階段。【多選題】

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

正確答案:A、B、D、E

答案解析:伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段（選項ABDE正確）。

4、下列關(guān)于國家風(fēng)險暴露的說法，不正確的是( )。【單選題】

A.國家風(fēng)險暴露包含一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景

B.國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方的信用風(fēng)險暴露以及該交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構(gòu)對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務(wù)活動

D.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險暴露

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方的信用風(fēng)險暴露以及該交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露。

5、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（ ）?！径噙x題】

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

E.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

6、商業(yè)銀行通常用資本金來應(yīng)對（ ）?！締芜x題】

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸取預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失（選項C正確）；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買保險手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險；但對于因衍生品交易等過度投機行為造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)擔(dān)采取嚴格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

7、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是( )。【單選題】

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入

正確答案:B

答案解析:

8、信用風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:

法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生的變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

9、下列屬于操作風(fēng)險指標的是( )。【多選題】

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.地區(qū)數(shù)量

D.交易量

E.產(chǎn)品復(fù)雜程度

正確答案:C、D、E

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等（選項CDE符合題意）。

10、

 如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風(fēng)險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風(fēng)險管理部門。

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:

如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風(fēng)險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風(fēng)險管理部門。