參考答案

【正確答案：B,C,D,E】

影響貸款價(jià)格的主要因素：

（1）貸款成本：在貸款定價(jià)時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)考慮的因素主要是銀行的資金聲本，可分為資金平均成本和資金邊際成本。

（2）貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本：為彌損非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承失和保持正常經(jīng)營所需的成本。

（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)程度：如果風(fēng)險(xiǎn)大，該產(chǎn)品的定價(jià)也較高，它必須以高利潤來補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失。

（4）貸款費(fèi)用：商業(yè)銀行向客戶提供貸款，需要在貸款之前和貸款過程中做大量的工作，所有的工作，都需要花費(fèi)人力、物力，發(fā)生各種費(fèi)用。在貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)將這些費(fèi)用考慮進(jìn)去，作為構(gòu)成貸款價(jià)格的一個(gè)因素。

（5）借款人的信用以及與銀行的關(guān)系：借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。如果借款人信用狀況不好，過去的償債記錄不能令人滿意，銀行就應(yīng)以較高的價(jià)格和較嚴(yán)格的約束條件限制其借款。

（6）銀行貸款的目標(biāo)收益率：在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款收益率目標(biāo)應(yīng)當(dāng)合理制定，過高的收益率目標(biāo)會使銀行貸款價(jià)格失去競爭力。

（7）貸款供求狀況：當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低，當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。

（8）貸款的期限：與短期貸款相比，中長期貸款所包含的不確定因素更多。為了規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，目前對中長期貸款多采用浮動利率的方式計(jì)息，或采用前期固定、后期浮動的混合利率方式計(jì)息。

（9）借款人從其他途徑融資的融資成本：由于金融市場日臻完善，借款人可以從許多途徑籌集資金。在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)考慮市場利率水平及借款人在金融市場上籌資的成本，如果定價(jià)太高，就有可能失去客戶。