參考答案

【正確答案：A,B,C,E】

在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：

1.首先，應(yīng)該分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況。

2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化，即計(jì)算客戶目標(biāo)在何時(shí)能實(shí)現(xiàn)、所需資金額等。

3.通過全生涯財(cái)務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，計(jì)算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報(bào)酬率；結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報(bào)酬率。

4.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等（也可以是上述資產(chǎn)類別的基金產(chǎn)品）。這些資產(chǎn)類別需有較長的投資回報(bào)率的歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，以便預(yù)測(cè)未來可預(yù)期的長期投資報(bào)酬率。

5.最后，根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合。