參考答案

密集型戰(zhàn)略可分為：①市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略-現(xiàn)有產(chǎn)品和現(xiàn)有市場(chǎng)。②產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略-新產(chǎn)品和現(xiàn)有市場(chǎng)。③市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略-現(xiàn)有產(chǎn)品和新市場(chǎng)。
方案（一）中提及利用銀保跨行業(yè)合作的概念，推出含儲(chǔ)蓄成分的保險(xiǎn)產(chǎn)品或其他含保本、投資和保險(xiǎn)元素的綜合性產(chǎn)品。在產(chǎn)品功能概念中，這是一種新的產(chǎn)品，屬于密集型戰(zhàn)略中的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略。
萬(wàn)成保險(xiǎn)實(shí)施產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的原因：
①保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)在多以單一保障為主，缺乏產(chǎn)品選擇性。在處于成長(zhǎng)階段的保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在未飽和更高利潤(rùn)的市場(chǎng)空間。開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品是滿足市場(chǎng)潛在需求的一個(gè)途徑。
②市場(chǎng)上現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)者提供與萬(wàn)成保險(xiǎn)類(lèi)似的險(xiǎn)種，消費(fèi)者的選擇性較強(qiáng)，議價(jià)能力相對(duì)高。萬(wàn)成保險(xiǎn)只有通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)才能保持其領(lǐng)先地位，或維持現(xiàn)有的市場(chǎng)份額。
③萬(wàn)成保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)有充分的理解，認(rèn)識(shí)到國(guó)民消費(fèi)力增強(qiáng)，對(duì)健康及生活保障的要求增加，這為新產(chǎn)品提供了一個(gè)發(fā)展機(jī)會(huì)。
實(shí)施產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略所存在的主要風(fēng)險(xiǎn)：
①與市場(chǎng)需求空間或增長(zhǎng)潛力有關(guān)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)的現(xiàn)況中，雖然國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)有所轉(zhuǎn)變，但是對(duì)于保險(xiǎn)公司代理人或中介機(jī)構(gòu)的售后服務(wù)質(zhì)量還是極度不信任。在產(chǎn)品性能組合上進(jìn)行改變未必最能滿足市場(chǎng)需要，而在服務(wù)質(zhì)量上的提升可能是一個(gè)更能滿足市場(chǎng)需求的方法。
②定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)成保險(xiǎn)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程中存在的索賠頻率和數(shù)額的不確定性，加上在保本、投資部分所獲得收入的不確定性，以及保險(xiǎn)公司利用銀保合作模式所帶來(lái)營(yíng)運(yùn)成本的不確定性，可能導(dǎo)致對(duì)產(chǎn)品定價(jià)過(guò)高或過(guò)低的風(fēng)險(xiǎn)。