- 客觀案例題
題干：王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3%。根據(jù)以上材料回答以下題目。
題目：王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為（）元。 - A 、909286
- B 、899286
- C 、889286
- D 、879286
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參考答案【正確答案：D】
（1）計(jì)算所需基金規(guī)模。已知通貨膨脹率與退休后的投資收益率均為3%，可相互抵消；王先生夫婦每年可以領(lǐng)取國(guó)家基本養(yǎng)老金4萬(wàn)元，則每年需籌備（10-4）萬(wàn)元，退休后夫婦兩預(yù)期生活：80-60=20年，則所需養(yǎng)老金規(guī)模=（10-4）×20=120（萬(wàn)元）；
（2）計(jì)算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=100000，期數(shù)n=20， 投資收益率r=6%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：
；
；（3）計(jì)算王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口：1200000-320714=879286（元）。
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