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首頁(yè)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)正文

客觀案例題
題干：風(fēng)險(xiǎn)事件：2007年，受美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)B銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。自9月14日全國(guó)范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來(lái)，截止18號(hào)，嚴(yán)道的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12%左右。短短幾個(gè)交易日中，B銀行股價(jià)下跌了將近80%。英國(guó)議會(huì)2008年2月21日通過(guò)了將B銀行國(guó)有化的議案，授權(quán)該國(guó)政府將B銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算股東的收益。相關(guān)背景：B銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997~2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21.34%，而資本充足率從2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89.2%的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國(guó)第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。B銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85.498%，加上無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85.867%，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14.133%，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0.946%。從負(fù)債方來(lái)看，B銀行資金來(lái)源中50%來(lái)自資產(chǎn)證券化，大大高于英國(guó)銀行平均的證券化融資率，平均期限3.5年；10%來(lái)自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆入資金占25%，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過(guò)將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物一一即“資產(chǎn)證券化”過(guò)程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，B銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。根據(jù)以上案例描述，回答下列7小題。
題目：英國(guó)B銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法不正確的是（）。（單選題）
A 、經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例=調(diào)整后流動(dòng)性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額×100%
B 、經(jīng)調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額=流動(dòng)性負(fù)債總和-1個(gè)月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額
C 、存貸款比例不得超過(guò)75%
D 、存貸款比例=各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額×100%