參考答案

【正確答案：A,B,C,D,E】

貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：

①了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析。

②客戶的還款能力。這主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們認(rèn)為其才具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。

③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求。

④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制。

⑤貸款組合管理的限制，例如地域、行業(yè)、借貸類型或者由銀行高級(jí)管理人員為貸款組合所制定的貸款授信額度。

⑥銀行的客戶政策，即銀行針對(duì)客戶提出的市場(chǎng)策略，這取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和銀行對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的判斷，將直接影響客戶授信額度的大小。

⑦關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。