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金融監(jiān)管的含義及必要性[了解]:

(一)金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對金融企業(yè)監(jiān)督和管理的總稱。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分，狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動)實施監(jiān)督、約束、管制,使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管是指除監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管外，還包括行業(yè)自律組織的監(jiān)管以及社會中介組織的監(jiān)管等。

(二)金融監(jiān)管的必要性

金融業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)，金融體系的風(fēng)險直接影響宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管已經(jīng)成為全世界的共識,金融監(jiān)管是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融體系穩(wěn)定的客觀需要,是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的重要保證。

金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則[了解]:

(一)金融監(jiān)管的目標(biāo)

(1)安全性目標(biāo)，這是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。

(2)效率性目標(biāo)。

(3)公平性目標(biāo)。

(二)金融監(jiān)管的原則

(1)依法監(jiān)管原則。

(2)合理、適度競爭原則。

(3)自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則。

(4)綜合性監(jiān)管原則。

(5)安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則。

(6)社會經(jīng)濟(jì)效益原則。

金融監(jiān)管的依據(jù)[了解]:

金融監(jiān)管的依據(jù)，研究的主要是政府進(jìn)行金融監(jiān)管的正當(dāng)性與必要性的問題。政府進(jìn)行金融監(jiān)管的理論依據(jù)，其核心都是假定金融市場失靈。市場失靈指市場機(jī)制在很多場合導(dǎo)致資源的不適當(dāng)配置，出現(xiàn)無效率的一種狀況；也即自由的市場均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況。

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容[了解]:

由于金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性,金融監(jiān)管包含十分廣泛的內(nèi)容。此處以商業(yè)銀行為例來介紹金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。

(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管。

(2)資本充足率監(jiān)管。

(3)流動性監(jiān)管。2014年中國銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》,規(guī)定了流動性覆蓋率、存款比和流動性比例三項指標(biāo)。

(4)信貸風(fēng)險監(jiān)管。信貸風(fēng)險往往是造成商業(yè)銀行經(jīng)營困難的最重要原因。巴塞爾委員會制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對信貸風(fēng)險管理做出了相關(guān)規(guī)定，特別強(qiáng)調(diào)了貸款風(fēng)險分類、限制資產(chǎn)集中和關(guān)聯(lián)貸款、計提呆賬準(zhǔn)備金等。

(5)監(jiān)管評級體系。中國銀監(jiān)會2006年年初發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》,開始對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管評級。《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》確定了具有中國特色的"CAMLS+"的監(jiān)管評級體系,即對商業(yè)銀行的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利、流動性和市場風(fēng)險狀況六個單項要素進(jìn)行評級,加權(quán)匯總得出綜合評級。

(6)存款保險制度。存款保險制度是指在銀行類金融機(jī)構(gòu)面臨支付危機(jī)或瀕臨破產(chǎn)時,存款保險機(jī)構(gòu)對受保護(hù)存款賬戶的本息給予全部或部分保障的制度。

(7)危機(jī)銀行救助與關(guān)閉。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)某家銀行問題突出即將陷入危機(jī)狀態(tài)，為防止其風(fēng)險外溢并產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)外部性，必應(yīng)當(dāng)即采取措施救助或關(guān)閉。

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