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我國金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因[了解]:

(一)外部因素

(1)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問題。

(2)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。

(3)自然災(zāi)害也是形成金融風(fēng)險(xiǎn)的因素。

(二)內(nèi)部因素

(1)商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制。

(2)內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞。

(3)決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)。

(4)制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力。

(5)沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營。

(6)監(jiān)管有效性尚需提高。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目的 [了解]:

金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指金融企業(yè)在籌集和經(jīng)營資金的過程中,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析,并在此基礎(chǔ)上有效地控制與處置金融風(fēng)險(xiǎn),用最低成本即用最經(jīng)濟(jì)合理的方法來實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要表現(xiàn)在以下幾方面:

(一)減少損失

(二)保障經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

(三)有利于社會(huì)資源的優(yōu)化配置

(四)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則[了解]:

(1)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

(2)集中管理原則，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

(3)垂直管理原則。

(4)獨(dú)立性原則，風(fēng)險(xiǎn)管理的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)管理的管理和執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序[了解]:

金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)十分復(fù)雜的過程，根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中各項(xiàng)任務(wù)的基本性質(zhì)，將整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的程序分為六個(gè)階段。

(一)金融風(fēng)險(xiǎn)的度量

金融風(fēng)險(xiǎn)的度量，就是鑒別金融活動(dòng)中各項(xiàng)損失的可能性,估計(jì)可能損失的嚴(yán)重性。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的選擇和實(shí)施方案的設(shè)計(jì)

(三)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施和評(píng)價(jià)

(四)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指金融企業(yè)定期通過其管理信息系統(tǒng)將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告給其董事會(huì)、高級(jí)管理層、股東和監(jiān)管部門的程序。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估

(六)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)

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