2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(初級)》考試共145題，分為單選題、多選題和判斷題。幫考網(wǎng)為大家?guī)須v年真題10道，附答案解析，供大家考前自測提升，希望對大家有所幫助!

1、商業(yè)銀行報告期間，可以對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負責(zé)報告，報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。

2、居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

3、下列關(guān)于電子式儲蓄國債，說法錯誤的是()?！締芜x題】

A.電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式儲蓄國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式儲蓄國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶

正確答案:A

答案解析: 選項A說法錯誤：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

4、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括()。【多選題】

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況(選項ABD正確)，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等(選項E正確)，并附年度報表。

5、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約包括( )?！径噙x題】

A.股票價格指數(shù)的遠期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業(yè)票據(jù)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約，選項BCDE正確。

6、期末年金是指在一定時期內(nèi)每期( )等額收付的系列款項。【單選題】

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

正確答案:B

答案解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末(選項B正確)。

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制。投資者投訴處理機制應(yīng)至少包括( )?！径噙x題】

A.處理投訴的流程

B.解決方案

C.調(diào)查的程序

D.調(diào)查的結(jié)果

E.客戶反饋程序

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(二)建立客戶投訴處理機制(選項A正確)，至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等(選項BCE正確)。

8、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將相關(guān)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

9、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負責(zé)報告，報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。

10、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是( )?！締芜x題】

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加；選項BCD說法正確。

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