2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))》考試共145題，分為單選題、多選題和判斷題。幫考網(wǎng)為大家?guī)?lái)了歷年真題10道，附答案解析，這些重要考點(diǎn)你應(yīng)該知道!

1、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)。()【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條 個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷(xiāo)售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。()【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷(xiāo)售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷(xiāo)售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。

3、下列選項(xiàng)中，屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)的有()?！径噙x題】

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合

E.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

正確答案:A、C、E

答案解析:銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：(8)信托具有融通資金的職能。

4、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體可分為()?！径噙x題】

A.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.日常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

正確答案:A、B

答案解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第2條的規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)(選項(xiàng)AB正確)；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類(lèi)對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

5、一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入來(lái)源有( )?！径噙x題】

A.工資薪金

B.其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入

C.個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得

D.個(gè)人或家庭進(jìn)行實(shí)業(yè)投資所得

E.政府救濟(jì)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入來(lái)自于以下兩部分：(2)一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得(選項(xiàng)CD正確)。

6、下列哪一項(xiàng)不屬于影響電話效果的要素?( )【單選題】

A.時(shí)間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的時(shí)間

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：時(shí)間和空間的選擇是影響電話效果的三要素之一；選項(xiàng)B：通話的態(tài)度是影響電話效果的三要素之一；選項(xiàng)C：通話的內(nèi)容是影響電話效果的三要素之一；選項(xiàng)D：通話的時(shí)間不是影響電話效果的三要素之一。

7、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評(píng)估。【多選題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估(選項(xiàng)ABCD正確)，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

8、理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶(hù)的( )，并且通過(guò)交流和溝通，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)?！径噙x題】

A.基本信息

B.職業(yè)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)信息

D.興趣愛(ài)好

E.可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源

正確答案:A、C、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶(hù)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源(選項(xiàng)ACE正確)，并且通過(guò)交流和溝通，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)。

9、代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。( )【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法總則》相關(guān)規(guī)定，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

10、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是( )。【單選題】

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專(zhuān)業(yè)水平

正確答案:D

答案解析:國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)(選項(xiàng)A屬于)、考試(Examination)(選項(xiàng)B屬于)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)(選項(xiàng)C 屬于)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

以上就是今天的全部?jī)?nèi)容，希望對(duì)備考的小伙伴有所幫助。望各位考生保持平和的心態(tài)，有針對(duì)性的進(jìn)行突擊備戰(zhàn)，在考試中取得令人滿意的成績(jī)!