2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(初級)》考試分為單選題、多選題和判斷題。幫考網(wǎng)為您帶來了歷年真題10道，附答案解析，一起來看看!

1、(   )常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣。【多選題】

A.短期政府債券

B.股票

C.商業(yè)票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

E.貨幣市場共同基金

正確答案:A、C、D、E

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場上的工具常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣;選項A：短期政府債券屬于貨幣市場工具;選項C：商業(yè)票據(jù)屬于貨幣市場工具;選項D：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單屬于貨幣市場工具;選項E：貨幣市場基共同金屬于貨幣市場工具;選項B：股票屬于資本市場工具。

2、股價指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。(   )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。

3、理財師與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到以下幾點(   )?！径噙x題】

A.表情認(rèn)真

B.動作配合

C.談話要溫和委婉

D.語言合作

E.手舞足蹈

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到以下幾點：表情認(rèn)真、動作配合、語言合作、談話要溫和委婉(選項ABCD正確);

4、王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(  )元。【單選題】

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

正確答案:A

答案解析:本題考查單利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=1000，利率r=5%，期限t=5，根據(jù)單利終值計算公式：FV=PV×(1+t×r)=1000×(1+5%×5)=1250(元)(選項A正確)。

5、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好(   )到達(dá)客戶辦公室?！締芜x題】

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

正確答案:C

答案解析:預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多(如十分鐘以上)，應(yīng)當(dāng)通知客戶(選項C正確)。

6、商業(yè)銀行加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)管理，控制分支機(jī)構(gòu)銷售風(fēng)險的手段中，正確的是(   )?！径噙x題】

A.在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機(jī)構(gòu)自行決定

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：(5)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(選項E正確)。

7、商業(yè)銀行所有針對私人銀行客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露。 (   )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度;所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

8、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款;基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。(   )【多選題】

A.未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

正確答案:A、B、D、E

答案解析:第九十條 基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：

(1)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的(選項A屬于處罰情形);

(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶(選項B屬于處罰情形);

(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料(選項C不屬于處罰情形);

(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)可的人員宣傳推介基金;

(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議;

(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料(選項D屬于處罰情形);

(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回(選項E屬于處罰情形);

(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格;

(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬;

(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為;

(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報告;

(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

9、理財師在確定客戶的理財目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。(   )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師在確定客戶的理財目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。

10、關(guān)于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的有(   )?！径噙x題】

A.合格理財規(guī)劃師需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規(guī)劃師

D.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了，但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求;選項D說法錯誤：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點。品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

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