2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（  ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償。

2、下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )?！径噙x題】

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)AB正確。人員因素和外部事件屬于代理業(yè)務(wù)的主要操風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；柜員管理和現(xiàn)金存取款屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，信貸審查屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

3、在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是( )?！締芜x題】

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟(jì)前景

C.收益率

D.過(guò)去的組合集中情況

正確答案:D

答案解析:在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需要考慮的因素包括：組合在戰(zhàn)略層面上的重要性、經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）、目前的組合集中情況和收益率。

4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指（）的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.市場(chǎng)供需

B.市場(chǎng)商品

C.市場(chǎng)交易

D.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、貸款重組可以采取的措施有( )?！径噙x題】

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

6、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（  ）。【多選題】

A.采集

B.存貯

C.備份

D.使用

E.銷毀

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀（選項(xiàng)ABCE正確）。

7、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說(shuō)法中，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于全部利益持有者

C.實(shí)踐中，利益權(quán)衡更為普遍

D.關(guān)鍵在于理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件中的利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于商業(yè)銀行的收益

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

8、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。【多選題】

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

正確答案:A、B

答案解析:減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就是要降低資金的集中度，選項(xiàng)CDE都是在對(duì)資金的集中進(jìn)行分散或控制。

9、銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的（）設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)利潤(rùn)

D.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E.業(yè)務(wù)收入

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確。銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法,以在風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與收益(安全性)之間達(dá)到適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

10、反洗錢則是個(gè)廣義的概念，包括（）?！径噙x題】

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

正確答案:A、B、D

答案解析:而按照國(guó)際反洗錢組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，反洗錢則是個(gè)廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容（選項(xiàng)ABD正確）。