2019年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的說法正確的是( )?！径噙x題】

A.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法

C.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經濟資本配置來實現(xiàn)

E.風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

2、商業(yè)銀行下列業(yè)務中存在信用風險的有（）?！径噙x題】

A.同業(yè)交易

B.貿易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中，因此銀行的表內外業(yè)務都會面臨信用風險（選項ABCDE正確）。

3、下列選項中，不屬于信息系統(tǒng)安全管理的主要標準的是( )?！締芜x題】

A.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

B.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

C.對每次系統(tǒng)登陸或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設置嚴格的網絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

正確答案:B

答案解析:選項B說法有誤：為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡。

4、商業(yè)銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（ ）?！締芜x題】

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎，同時又促進后者的進一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規(guī)模經濟

D.貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總（選項A正確）。

5、商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（  ）的信息科技治理組織結構?！径噙x題】

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構（選項ABDE正確）。

6、董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

7、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起?！締芜x題】

A.領導能力

B.盈利狀況

C.風險管理措施

D.戰(zhàn)略管理措施

正確答案:C

答案解析:選項C正確。有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

8、目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有（）種?！締芜x題】

A.一

B.兩

C.三

D.五

正確答案:B

答案解析:選項B正確。目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：

9、商業(yè)銀行應該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產作為抵押，并且要求借款人購買（）。【單選題】

A.保證保險

B.信用保險

C.財產保險

D.責任保險

正確答案:C

答案解析:由于個人貸款的抵押權實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險（選項C正確）。

10、（）是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現(xiàn)金流的資產（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為金融市場上可以出售并流通的證券的過程?！締芜x題】

A.實體資產證券化

B.證券資產證券化

C.現(xiàn)金資產證券化

D.信貸資產證券化

正確答案:D

答案解析:選項D正確：廣義的資產證券化是指資產或資產組合采取證券資產這一價值形態(tài)的資產運營方式，包括以下四類：（1）信貸資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現(xiàn)金流的資產（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為金融市場上可以出售并流通的證券的過程。（2）實體資產證券化，即實體資產向證券資產的轉換，是以實物資產和無形資產為基礎發(fā)行證券并上市的過程。（3）證券資產證券化，即證券資產的再證券化過程，就是將證券或證券組合作為基礎資產，再以其產生的現(xiàn)金流或現(xiàn)金流相關的變量為基礎發(fā)行證券的過程。