2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資產(chǎn)負債率較高，說明（）?！径噙x題】

A.說明企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力較強

B.說明企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力較弱

C.發(fā)放貸款的風(fēng)險較大

D.發(fā)放貸款的風(fēng)險較小

E.企業(yè)盈利能力較高

正確答案:A、C

答案解析:資產(chǎn)負債率較高，說明企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力較強，另一方面，從銀行來說，發(fā)放貸款的風(fēng)險較大，如果資產(chǎn)負債率大于1，說明資不抵債。

2、行為金融學(xué)的起源與基礎(chǔ)是（    ）?！締芜x題】

A.行為學(xué)

B.心理學(xué)

C.決策科學(xué)

D.社會心理學(xué)

正確答案:B

答案解析:行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。從這個意義上說，心理學(xué)可以稱得上是行為金融學(xué)的起源和基礎(chǔ)。

3、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（    ）的一種表現(xiàn)形式。【單選題】

A.波動性之謎

B.股權(quán)溢價之謎

C.有限理性

D.有效市場

正確答案:A

答案解析:Shiller（1981）卻發(fā)現(xiàn)，價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是“波動性之謎”的一種表現(xiàn)形式。

4、行業(yè)的一般特征分析主要包括（    ）?！径噙x題】

A.行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析

B.行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析

C.行業(yè)的經(jīng)濟周期分析

D.行業(yè)的生命周期分析

E.行業(yè)的消費水平分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:行業(yè)的一般特征分析主要包括行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析以及行業(yè)的生命周期分析。

5、客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）?！径噙x題】

A.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度

C.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

D.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級

E.可以直接提高業(yè)務(wù)收入

正確答案:A、B、C、D

答案解析:客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：（1）為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具；（2）有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度；（3）防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；（4）將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級。

6、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率?！締芜x題】

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險選擇原則

D.風(fēng)險確定原則

正確答案:A

答案解析:1.大數(shù)法則是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。
2.風(fēng)險分散原則簡單來講就是不要把雞蛋放在同一個籃子里。
3.風(fēng)險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準(zhǔn)確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇。

7、（）是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險?！締芜x題】

A.定額定期壽險

B.保額遞減定期壽險

C.保額遞增定期壽險

D.定額不定期壽險

正確答案:A

答案解析:保險公司在實際經(jīng)營過程中，針對客戶購買保險的不同目的，開發(fā)出了定額定期壽險、保額遞減定期壽險和保額遞增定期壽險。
1.定額定期壽險是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險，它是當(dāng)前壽險市場上最普遍的定期壽險產(chǎn)品類型。
2.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少。該類保險金通常被用來償還當(dāng)被保險人死亡時未償還的貸款余額。在貸款的分期償還的過程中，貸款余額會隨著時間的推移而降低，該類保險的保險金額也將隨之遞減。
3.保額遞增定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而增加。該類保險通常被作為一種附加險，用來抵御通貨膨脹對保單持有人支付能力的不利影響。類保險的保額通常根據(jù)權(quán)威的生活費用調(diào)整指數(shù)（如消費者價格指數(shù)）來進行調(diào)整。當(dāng)物價指數(shù)上升時保額自動增加，如果物價指數(shù)回落，保額則保持不變。

8、稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項包括（    ）?！径噙x題】

A.做到合規(guī)合法

B.了解客戶的基本情況和需求

C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案

D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行

E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋

正確答案:A、B、D

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項包括：1.做到合規(guī)合法；2.了解客戶的基本情況和需求；3.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行。

9、目前，房地產(chǎn)等其他形式的資產(chǎn)暫時可以納人信托計劃中?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:目前，國內(nèi)各家銀行及金融機構(gòu)都意識到高端客戶對于開展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務(wù)中來。目前國內(nèi)的私人銀行一般通過與銀行境外子公司合作，只針對客戶境外資產(chǎn)進行家族信托管理，另一種是與國內(nèi)的信托公司或律師事務(wù)所開展合作，但由于在國內(nèi)設(shè)立家族信托有諸多限制，目前只接受以金融資產(chǎn)作為信托資產(chǎn)，而房地產(chǎn)等其他形式的資產(chǎn)則暫時無法納人信托計劃中。

10、若張先生三年前將40％的資金投資于基金A, 60％的資金投資于基金B(yǎng)，并持有至今，該投資組合的年平均收益率為（  ）?！究陀^案例題】

A.14.76%

B.14.55%

C.14.93%

D.15.21%

正確答案:A

答案解析:已知張先生將40％的資金投資于基金A，60％的資金投資于基金B(yǎng)，基金A的年平均收益率為13.5%，基金B(yǎng)的年平均收益率為15.6%，則投資組合的年平均收益率=13. 5%×40%+ 15.6%×60％=14.76%。