2019年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源【單選題】

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入

正確答案:A

答案解析:家庭收入是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源。
家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收入（又稱投資收入）和其他收入三大類。
1.工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得等。
2.理財(cái)收入（又稱投資收入），通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營(yíng)所得也可以列入投資收入。
3.其他收入，是指不包括在上述兩大類收入的收入類別，如中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來(lái)自他人的財(cái)務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)）或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等。

2、理財(cái)規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項(xiàng)中不屬于附錄的內(nèi)容是（）?！締芜x題】

A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹

B.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表

D.風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果

正確答案:B

答案解析:

理財(cái)規(guī)劃書其他內(nèi)容的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括以下內(nèi)容：所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。

3、李女士目前50歲，計(jì)劃將于60歲退休。目前她年開支額為10萬(wàn)元，投資回報(bào)率一直為6%，假設(shè)預(yù)期壽命為80歲。如果未來(lái)通貨膨脹率分別為3%，那么李女士目前所需籌備的養(yǎng)老金為（）萬(wàn)元?！締芜x題】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5432

正確答案:C

答案解析:（；（（（萬(wàn)元養(yǎng)老金。

4、保費(fèi)期限長(zhǎng)度與保障性成正比，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，保障性越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:現(xiàn)金價(jià)值與保費(fèi)繳納期限成反比；保費(fèi)期限長(zhǎng)度與保障性成正比，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，保障性越高。

5、如果β為負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相同，大盤漲的時(shí)候它也漲?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:如果β為負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反；大盤漲的時(shí)候它跌，大盤跌的時(shí)候它漲。

6、客戶的資產(chǎn)在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類的資產(chǎn)上分配或決策的過程就是資產(chǎn)配置?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類資產(chǎn)上的分配或決策的過程。

7、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。【單選題】

A.教育投資在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大

B.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來(lái)越大

C.教育成本不斷升高

D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育越來(lái)越重視

正確答案:A

答案解析:教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：
（1）教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響；（2）教育成本的不斷升高；（3）中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視。

8、【客觀案例題】

A.15.61%，16.54%

B.13.39%，13.92%

C.14.83%，15.24%

D.18.61%，23.48%

正確答案:B

答案解析:

9、簡(jiǎn)單按照簡(jiǎn)易征稅來(lái)看，資管產(chǎn)品征稅后回報(bào)率為原回報(bào)率基礎(chǔ)上的（）?！締芜x題】

A.80%

B.95%

C.90%

D.九七折

正確答案:D

答案解析:通過相關(guān)的稅收條例和實(shí)務(wù)案例可以看出，資管產(chǎn)品征收增值稅后的投資回報(bào)率會(huì)出現(xiàn)下降，但是下降幅度較小。如果簡(jiǎn)單按照簡(jiǎn)易征稅來(lái)看，稅后回報(bào)率為原回報(bào)率基礎(chǔ)上的九七折。

10、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面對(duì)中小企業(yè)主進(jìn)行分類，不包括（）?！締芜x題】

A.業(yè)余投資愛好者

B.事業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.精明生意人

正確答案:B

答案解析:按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，他們?cè)诶碡?cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。