相信很多同學(xué)都想知道，什么是銀行代銷業(yè)務(wù)?銀行代銷業(yè)務(wù)分哪幾類?銀行代理理財產(chǎn)品的銷售原則是什么?那么幫考網(wǎng)今天就給大家仔細(xì)講解一下。

銀行代銷業(yè)務(wù)，根據(jù)代銷產(chǎn)品的來源，一類是代銷基金公司、信托公司、保險公司等其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，比如基金產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品等等。銀行代銷這類產(chǎn)品主要是為了更加豐富自身的產(chǎn)品，滿足客戶多樣化的理財需求。

現(xiàn)在我國的高凈值人群越來越龐大，客戶需要進(jìn)行全方位的資產(chǎn)配置，包括理財需求、保障需求、投資需求。因此，銀行為了給這部分人群提供更好的理財服務(wù)，就需要不斷地引進(jìn)信托產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等等，滿足他們的各類需求。

另一類是代銷其他銀行的產(chǎn)品，比如代銷其他銀行的理財產(chǎn)品。這種情況一般只見于成立較晚或者產(chǎn)品很少的銀行。比如自身的理財產(chǎn)品只有一種類型，根據(jù)現(xiàn)行的資管新規(guī)，需要理財產(chǎn)品凈值化、資產(chǎn)負(fù)債期限要匹配等多種要求，很多小銀行因為能力有限，無法開發(fā)出那么多的理財產(chǎn)品種類，就會去代銷其他銀行的理財產(chǎn)品。

除了代銷業(yè)務(wù)本身，在實際操作過程中，被代銷銀行為了提升代銷效果，還會給代銷銀行提供免費(fèi)的培訓(xùn)，以促進(jìn)合作方代銷業(yè)務(wù)合規(guī)、順利的開展。

另外，銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則包括：

1.適當(dāng)性原則

在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

總體而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

2.客觀性原則

在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況。

3.避免利益沖突原則

銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立，同時避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。

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