貸款不僅是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一，也是銀行的主要業(yè)務(wù)之一。在《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級)》科目中貸款業(yè)務(wù)流程有9個步驟，其中貸款業(yè)務(wù)包括個人貸款和公司貸款。今天幫考網(wǎng)給大家?guī)砹斯举J款的基本流程，一起來看看：

1.貸款申請(首要環(huán)節(jié))

借款人應(yīng)按貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，并保證材料的真實、完整、有效。

基本內(nèi)容：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等。

2.受理與調(diào)查

由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式做出以下調(diào)查：

(1)收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力;

(2)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談;

(3)根據(jù)調(diào)查撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。

3.風(fēng)險評估(關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一)

由審計部門對貸前調(diào)查報告及貸款資料進行全面的風(fēng)險評估，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進行審查，全面評價風(fēng)險因素。

4.貸款審批

銀行應(yīng)按“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

5.合同簽訂

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。

基本內(nèi)容：金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險處置等。

另，對于保證擔(dān)保貸款，銀行需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同;對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同。

6.貸款發(fā)放

實行貸放分離、實貸實付。

7.貸款支付

由獨立的責(zé)任部門或崗位負責(zé)貸款支付審核和支付操作。

(1)采用貸款人受托支付的：貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

(2)采用借款人支付方式的：貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

8.貸后管理

主要內(nèi)容：

(1)監(jiān)督借款人的貸款使用情況;

(2)跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力;

(3)檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性。

主要目的：

督促借款人按合同約定用途合理適用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

9.貸款回收與處置

(1)銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的應(yīng)評估展期的合理性和可行性，并加強展期后管理;

(2)對于不能按期還款的可與借款人協(xié)商貸款重組;

(3)對于不良貸款應(yīng)予以核銷或保全處置。

個人貸款的流程我們就不單獨說明了，因為公司貸款流程和個人貸款的流程是相似的，各位可以參考一下。最后，幫考網(wǎng)祝各位伙伴們早日通過銀行從業(yè)資格考試。