2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，假設其他條件不變，則下列表述正確的有（）?！径噙x題】

A.市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降

B.市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

C.市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

D.市場利率上升會導致銀行的凈利息收入上升

E.市場利率上升，銀行凈利息不變

正確答案:A、D

答案解析:當某一段時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入上升（選項AD符合題意）。

2、對國別風險應實行限額管理，應按（  ）等維度合理設定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額?！径噙x題】

A.區(qū)域

B.風險程度

C.國別

D.風險類別

E.自身風險偏好

正確答案:A、C、D

答案解析:選項ACD正確。對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎上，按區(qū)域、風險類別、國別等維度合理設定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額。

3、第二支柱資本要求覆蓋（）?！径噙x題】

A.集中度風險

B.市場風險

C.銀行賬簿利率風險

D. 流動性風險

E.其他實質(zhì)性風險

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項ACDE正確：第二支柱資本要求覆蓋集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險以及其他實質(zhì)性風險，監(jiān)管當局將根據(jù)風險評估與判斷對單家銀行提出差異化的資本要求，也可以認可商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估結(jié)果。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括（）的儲備資本要求和（）的逆周期資本要求?！締芜x題】

A.1%；0~1%

B.1.5%；0~1.5%

C.2%；0~2%

D.2.5%；0~2.5%

正確答案:D

答案解析:選項D正確。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

5、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務

D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：

6、【單選題】

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.風險評估

正確答案:D

答案解析:

7、正常條件下，下列負債中對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平敏感性最低、最不容易對商業(yè)銀行的流動性造成影響的是（）?！締芜x題】

A.零售客戶存款

B.公司客戶存款

C.機構(gòu)存款

D.銀行的房產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:選項A正確。零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

8、一般來說，( )作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告?！締芜x題】

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額控制

D.風險限額識別

正確答案:B

答案解析:

9、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（【單選題】

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A

答案解析:通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任（選項A正確）。

10、以下關于流動性風險的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.流動性風險是指商業(yè)銀行以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險

B.融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險

C.流動性風險主要源于銀行負債資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的錯配，

D.商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性

E.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

正確答案:B、D、E

答案解析: