2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是( )。【單選題】

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

正確答案:A

答案解析:有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：
（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；
（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；
（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；
（5）建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；
（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正（選項A說法不正確）；
（7）建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；
（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；
（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

2、下列關(guān)于資本充足率的計算公式正確的是（）?！締芜x題】

A.資本充足率=

B.資本充足率=

C.資本充足率=

D.資本充足率=

正確答案:A

答案解析:選項A正確：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定計算各級資本和扣除項，并按照一下公式計算各級資本充足率：

3、柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（ ）?！径噙x題】

A.存取款

B.會計核算

C.現(xiàn)金庫箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作（選項ABCDE正確）。

4、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對沖規(guī)避風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶的金融工具和商品頭寸原則上滿足以下條件：在交易方面不受任何條款的限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險。

5、現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向公眾告知,廣泛征求客戶的意見,增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度對聲譽(yù)風(fēng)險管理的意義在于（）?！締芜x題】

A.提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險

B.加強(qiáng)商業(yè)銀行之間的競爭

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的了解程度

D.增加客戶對銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的干預(yù)程度

正確答案:A

答案解析:增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險（選項A正確）。

6、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險通常獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險而單獨(dú)存在。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

7、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值（VaR）計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（ ）。【單選題】

A.第一種方案的VaR值大于第二種方案的VaR

B.第一種方案的VaR值小于第二種方案的VaR

C.兩種方案的VaR值不可比

D.由于是針對同一交易頭寸，兩種方案的VaR值相等

正確答案:B

答案解析:VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。由于是針對同一交易頭寸，所以第二種方案的VaR值大于第一種方案的VaR（選項B正確）。

8、恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險，才更具價值。

9、利用（），可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模?！締芜x題】

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.風(fēng)險收益率

D.風(fēng)險規(guī)模比率

正確答案:A

答案解析:考察戰(zhàn)略風(fēng)險管理方法的知識。經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的一個重要工具；利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模（選項A正確）。

10、操作風(fēng)險識別應(yīng)該以當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險兩方面為重點(diǎn)，考慮（）?！径噙x題】

A.銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)

B.銀行運(yùn)行所處的內(nèi)外部環(huán)境

C.潛在操作風(fēng)險的整體情況

D.銀行的獨(dú)特環(huán)境因素

E.銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：操作風(fēng)險識別應(yīng)該以當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險兩方面為重點(diǎn)，考慮潛在操作風(fēng)險的整體情況、銀行運(yùn)行所處的內(nèi)外部環(huán)境、銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)、銀行的獨(dú)特環(huán)境因素、內(nèi)外部的變化以及變化的速度等。