2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，不需要告知客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況及時(shí)告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對(duì)已簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)獲得客戶同意。

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，具體內(nèi)容包括（ ）。【多選題】

A.應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查

B.應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試

C.應(yīng)慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃

D.應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

E.應(yīng)確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》：第三十二條 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查（選項(xiàng)A正確）；第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告（選項(xiàng)B正確）；第三十六條 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃（選項(xiàng)C正確）；第三十八條 商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度（選項(xiàng)D正確）；可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系；第三十九條 商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制（選項(xiàng)E正確）；第四十條 商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷(xiāo)售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

3、下列關(guān)于銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的描述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)間的分工與協(xié)作機(jī)制

B.信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)自行處理

C.銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保

D.信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買(mǎi)斷方式，且銀行不得以任何形式回購(gòu)

E.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》規(guī)定：第二十三條 銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)間的分工與協(xié)作機(jī)制（選項(xiàng)A描述正確）。第二十四條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)E描述正確）。信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議（選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤）。第二十六條 銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保（選項(xiàng)C描述正確）。第二十七條 信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買(mǎi)斷方式，且銀行不得以任何形式回購(gòu)（選項(xiàng)D描述正確）。

4、商業(yè)銀行可以合并開(kāi)立和使用各類(lèi)賬戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六十一條  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品和銷(xiāo)售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類(lèi)賬戶的開(kāi)立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)督管理，保障理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資金的安全和賬戶的有序管理。

5、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，如有特殊情況，可以申請(qǐng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。