2025年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（ ）?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞事件

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2、由有問(wèn)題的銀行內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、按照銀監(jiān)會(huì)2號(hào)令規(guī)定，發(fā)卡銀行不得將信用卡的部分核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:按照銀監(jiān)會(huì)2號(hào)令規(guī)定，發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4、由于同業(yè)存單是一種貨幣市場(chǎng)工具，固定利率存單和浮動(dòng)利率存單期限原則上都不超過(guò)1年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:固定利率存單期限原則上不超過(guò)1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年；浮動(dòng)利率存單期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年。

5、以下（  ）債權(quán)合同可以轉(zhuǎn)讓?！締芜x題】

A.出版合同

B.贈(zèng)與合同

C.貸款合同

D.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

正確答案:C

答案解析:《民法典》規(guī)定,下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?）根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓,主要指基于當(dāng)事人特定身份而訂立的合同,如出版合同、贈(zèng)與合同、委托合同、雇用合同等;（2）按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬?）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

6、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是(      )。【單選題】

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀全部資料和記錄

正確答案:D

答案解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料?？蛻?hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

7、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)可以委托其他部門(mén)或者分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行部分代理的事項(xiàng)是（ ）?！締芜x題】

A.同業(yè)拆借

B.不能通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)

C.買(mǎi)入返售和賣(mài)出回購(gòu)債券

D.同業(yè)存單

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)對(duì)不能通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和詢(xún)價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶(hù)關(guān)系維護(hù)等操作事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)需對(duì)交易對(duì)手、金額、期限、定價(jià)、合同進(jìn)行逐筆審批，并負(fù)責(zé)集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

8、《民法典》規(guī)定了應(yīng)收賬款可以辦理質(zhì)押，關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押，下列說(shuō)法正確的有（）?！径噙x題】

A.包括銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)

B.包括因票據(jù)而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)

C.包括出租產(chǎn)生的債權(quán)

D.不包括提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.包括提供貸款產(chǎn)生的債權(quán)

正確答案:A、C、E

答案解析:“應(yīng)收賬款”包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。 “應(yīng)收賬款”主要包括下列權(quán)利：（1）銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)；（2）出租產(chǎn)生的債權(quán)；（3）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；（4）公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；（5）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

9、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

正確答案:C

答案解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

10、甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）?！締芜x題】

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B.丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

正確答案:C

答案解析:保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。