2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（ ）?！径噙x題】

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師注意把握好三個原則：（1）事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑（選項AB正確）；（2）強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的（選項C正確）；（3）在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項DE正確）。

2、對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。

3、下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.理想退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

E.儲蓄投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃（選項ABCE正確）；選項D：遺產(chǎn)規(guī)劃是財產(chǎn)的傳承規(guī)劃。

4、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為（ ）。【單選題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正確答案:D

答案解析:理財師的工作流程按順序為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務（選項D正確）。

5、客戶自身因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。