2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、期權費是指期權的執(zhí)行價格?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:期權費是指期權買方為獲取期權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用。

2、專業(yè)理財師在和客戶建立關系的過程中，需要關注以下哪些方面的內容 （）?！径噙x題】

A.明確自身定位

B.解決自身財務問題 

C.關注自身禮儀和工作的狀態(tài)

D.了解客戶的財務問題

E.樹立專業(yè)形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專業(yè)理財師在和客戶建立關系的過程中，需要關注以下兩方面的內容：（1）明確自身定位，樹立專業(yè)形象（選項AE正確）；（2）關注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項C正確）。

3、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?( )【單選題】

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

正確答案:C

答案解析:選項C：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求。當生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了；選項A：對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求屬于生理需求；選項B：對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于安全需求；選項D：對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求屬于自我實現(xiàn)的需求。

4、郵票的收藏和投資同收藏藝術品一樣具有明顯的階段性，但較為平民化?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一般而言，郵票發(fā)行量固定，一套郵票只會越來越少，隨著需求增加，價格便隨之上升，而且一般平穩(wěn)上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況；而藝術品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。但是藝術品、古玩的價值較高，要求投資者具有一定的經濟實力。

5、理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的（    ）?！径噙x題】

A.收益性

B.流動性

C.可行性

D.風險性

E.合理性

正確答案:C、E

答案解析:理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性（選項CE正確）。

6、稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

7、王先生投資10000元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）?！締芜x題】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

正確答案:C

答案解析:本題考查的是有效利率的計算。（1）已知項目的名義收益率為12%，每季度付息一次，則實際利率r=12%÷4=3%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=3×4=12，實際利率r=3%，根據(jù)復利終值計算公式：；（3）計算有效利率。已知現(xiàn)值PV=10000，終值FV=14258，期數(shù)n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根據(jù)復利終值計算公式：，則EAR=12.55%（選項C正確）。

8、下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是( )?！径噙x題】

A.在各類基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要來源于股利和資本利得

C.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

E.黃金價格會隨著通貨膨脹而提高，可以用于保值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金；選項B說法正確：股票的收益主要來源于股利和資本利得；選項C說法正確：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益；選項D說法正確：信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有；選項E說法正確：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

9、下列關于風險隔離說法正確的有（ ）。【多選題】

A.風險隔離指理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系

B.實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離

D.銀行理財產品之間相分離

E.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》的規(guī)定，風險隔離是指理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系（選項A說法正確）；同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離（選項B說法正確）；銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離（選項C說法正確）；銀行理財產品之間相分離（選項D說法正確）；理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離（選項E說法正確）。

10、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是（ ）萬元?！締芜x題】

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

正確答案:C

答案解析:考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到300萬元。正確的方法是：（1）購房的需求：已知房子的終值FV=200，期數(shù)n=8，投資利率r=8%，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的終值FV=60，期數(shù)n=10，投資利率r=8%，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：；（3）退休養(yǎng)老的需求：已知退休養(yǎng)老金的終值FV=40，期數(shù)n=20，投資利率r=8%，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：；（4）目標現(xiàn)值總計=108+27.78+8.6=144.38（萬元）。即：若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達到8%，應可順利實現(xiàn)上述3項理財目標（選項C正確）。