2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（中級(jí)）》考試共115題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第5章 個(gè)人經(jīng)營類貸款5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、個(gè)人經(jīng)營貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（ ）。【多選題】

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模；具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)；具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為等；此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。

2、農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件有（  ）?！径噙x題】

A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

B.貸款用途明確合法

C.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；2.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；3.貸款用途明確合法；4.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；5.借款人具備還款意愿和還款能力；6.借款人無重大信用不良記錄；7.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶；8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

3、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足一定條件，以下說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外）無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)

B.以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，只須提供房屋或土地所有權(quán)人同意抵押的書面證明

C.以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具放棄優(yōu)先購買權(quán)以及因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾

D.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

E.貸款采用保證擔(dān)保的，保證人可為自然人或銀行認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保公司

正確答案:A、C、D、E

答案解析:抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：（1）抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外）無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)。（2）以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明。（3）以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具放棄優(yōu)先購買權(quán)以及因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾。（4）不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款采用保證擔(dān)保的，保證人可為自然人或銀行認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保公司。如為專業(yè)擔(dān)保公司，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理制度。

4、為防控個(gè)人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險(xiǎn),貸款銀行要謹(jǐn)慎接受（  ）為抵押物。【多選題】

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.工業(yè)用房、倉庫

D.商用房

E.劃撥土地及地上定著物

正確答案:A、B、C、E

答案解析:謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

5、下列關(guān)于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的說法中，正確的是（）。【多選題】

A.對(duì)于穩(wěn)定的工薪收入階層原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限

B.商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差

C.銀行的貸后管理過程中要同重視借款人情況一樣，抓好對(duì)保證人的管理

D.經(jīng)過調(diào)查了解，充分證明保證人保證能力不足以保證借款人貸款時(shí)，應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式

E.商用房主要用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源相同

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：①加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析對(duì)于穩(wěn)定的工薪收入階層，可通過核實(shí)借款人在貸款銀行及其他行的存款及資產(chǎn)情況（如定期存款、活期存款、理財(cái)產(chǎn)品等）來獲得借款人基本收入狀況。主要把握以下幾方面：首先，要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；其次，對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性作出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證；最后，了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限。對(duì)借款人還款能力的調(diào)查，除了對(duì)上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所得、租金收入等；二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。②加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險(xiǎn)較高。其他經(jīng)營收入來源復(fù)雜，有的借款人經(jīng)營或?qū)嶋H控制多個(gè)實(shí)體，關(guān)系復(fù)雜，實(shí)際經(jīng)營狀況銀行難以準(zhǔn)確、全面掌握；有的借款人為外地人，經(jīng)營實(shí)體也在外地，還款可靠性難以保障。因此，要調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。E項(xiàng)應(yīng)是：商用房主要用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同。