2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說(shuō)法正確的有（ ）。【多選題】

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。

2、下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）?！締芜x題】

A.子女財(cái)務(wù)獨(dú)立程度

B.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

C.客戶理財(cái)目標(biāo)期限

D.客戶理想退休后生活設(shè)計(jì)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：客戶理想退休后生活設(shè)計(jì)屬于理財(cái)規(guī)劃中退休養(yǎng)老規(guī)劃的內(nèi)容；選項(xiàng)A：子女財(cái)務(wù)獨(dú)立程度屬于定性信息中的家庭主要成員的情況；選項(xiàng)B：家庭主要成員結(jié)構(gòu)屬于家庭基本信息；選項(xiàng)C：客戶理財(cái)目標(biāo)期限屬于家客戶的理財(cái)期望和目標(biāo)。

3、理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)椋?）。【單選題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項(xiàng)D正確）。

4、退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源有（）。【多選題】

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

E.股票投資收益

正確答案:A、C、D

答案解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資；選項(xiàng)B：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)目前不少主要的退休養(yǎng)老來(lái)源；選項(xiàng)E：股票投資風(fēng)險(xiǎn)較高，不適合退休人群投資。

5、（     ）是客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.傳承規(guī)劃

D.財(cái)富分配

E.財(cái)產(chǎn)分配

正確答案:C、D

答案解析:財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分（選項(xiàng)CD正確）。