2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、家庭的生命周期包括（ ）。【多選題】

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.消滅期

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段（選項(xiàng)ABCD正確）。

2、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，是影響理財決策的最重要信息；選項(xiàng)C：房地產(chǎn)升值預(yù)期屬于客戶的財務(wù)信息；選項(xiàng)A：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債屬于財務(wù)信息；選項(xiàng)B：客戶的收入與支出屬于財務(wù)信息。

3、儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）?！締芜x題】

A.衰老期

B.成長期

C.成熟期

D.形成期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期；選項(xiàng)A：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少；選項(xiàng)B：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲蓄逐步增加；選項(xiàng)D：家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。

4、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（ ）。【單選題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述；選項(xiàng)A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風(fēng)險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項(xiàng)C：投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化適合風(fēng)險中立型投資者；選項(xiàng)D：風(fēng)險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險。

5、( )是商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的最終評判者?！締芜x題】

A.銀監(jiān)會

B.客戶

C.中國人民銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：客戶是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，也是商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的最終評判者；選項(xiàng)A：銀監(jiān)會是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)C：中國人民銀行是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D：非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為個人提供個人理財服務(wù)。