2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、如果張先生計(jì)劃借入100萬元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為（）萬元?！締芜x題】

A.14

B.20.13

C.18

D.13.27

正確答案:B

答案解析:這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。（1）已知現(xiàn)值PV=100，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）已知終值FV=247.60，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。除了上述方法外，也可以直接使用年金現(xiàn)值公式進(jìn)行計(jì)算：已知現(xiàn)值PV=100，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式：，則C=20.13（萬元）。

2、下列遺囑中，需要兩個(gè)以上見證人的是（）?！径噙x題】

A.代書遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

E.公證遺囑

正確答案:A、C、D

答案解析:【自書遺囑】自書遺囑由遺囑人親筆書寫,簽名,注明年、月、日。【代書遺囑】代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證,由其中一人代書,并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名,注明年、月、日?！敬蛴∵z囑】打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁簽名,注明年、月、日?！句浺翡浵襁z囑】以錄音錄像形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像,以及年、月、日?！究陬^遺囑】遺囑人在危急情況下,可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。危急情況消除后,遺囑人能夠以書面或者錄音錄像形式立遺囑的,所立的口頭遺囑無效?！竟C遺囑】公證遺囑由遺囑人經(jīng)公證機(jī)構(gòu)辦理。

3、復(fù)利與年金表的優(yōu)勢是（    ）?！径噙x題】

A.精準(zhǔn)

B.易操作

C.簡單

D.高效率

E.功能齊全

正確答案:C、D

答案解析:

4、按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型投資者只能投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型投資者不僅能投資中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還可以投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

5、下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）?！締芜x題】

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項(xiàng)B：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資；選項(xiàng)C：開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式；選項(xiàng)D：資本市場基金說法有誤。

6、在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指（ ）?！締芜x題】

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：回購是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款；選項(xiàng)A：證券發(fā)行是指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等以募集資金為目的向投資者出售代表一定權(quán)利的有價(jià)證券的活動(dòng)；選項(xiàng)B：證券承銷是指證券發(fā)行人委托具有證券承銷資格的證券承銷商，按照承銷協(xié)議由證券承銷商向投資者募集資本并交付證券的行為和制度；選項(xiàng)C：互換交易指對相同貨幣的債務(wù)和不同貨幣的債務(wù)通過金融中介進(jìn)行互換的一種行為。

7、金融市場主體是指（ ）?！締芜x題】

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：金融市場上的交易者是金融市場主體；選項(xiàng)A：金融交易的工具是金融市場客體；選項(xiàng)B：金融中介機(jī)構(gòu)是金融市場中介；選項(xiàng)D：金融監(jiān)管部門是金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

8、理財(cái)師主動(dòng)約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前5分鐘赴約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師主動(dòng)約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。

9、商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度；所有針對個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

10、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與( )有關(guān)?！径噙x題】

A.可預(yù)期開支

B.即期收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.未來收入

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入（選項(xiàng)B正確）、未來收入（選項(xiàng)E正確）、可預(yù)期開支（選項(xiàng)A正確）、工作時(shí)間（選項(xiàng)C正確）、退休時(shí)間（選項(xiàng)D正確）等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄，使其消費(fèi)水平在各保持相對平穩(wěn)的水平。