2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下能夠幫助理財(cái)師獲得客戶的信任的行為有（?。?。【多選題】

A.理財(cái)師將自己定位為商業(yè)銀行的一名銷售人員，力爭推銷更多理財(cái)產(chǎn)品

B.以客戶為中心，從客戶角度看問題

C.注意禮儀和儀表

D.見客戶前做好充分準(zhǔn)備，使客戶感受到自己的專業(yè)水準(zhǔn)

E.與客戶交流多使用專業(yè)術(shù)語，顯示自己的專業(yè)

正確答案:B、C、D

答案解析:理財(cái)師獲得客戶信任應(yīng)注意：1.明確自身定位，樹立專業(yè)形象（選項(xiàng)D正確）；2.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)C正確）：（1）商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。（2）專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。（3）應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求（選項(xiàng)B正確）。

2、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。

3、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（ ）?！径噙x題】

A.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國民法典》

E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

正確答案:A、B、D

答案解析:在理財(cái)師的日常工作中主要涉及法律包括《中華人民共和國民法典》（選項(xiàng)D正確）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（選項(xiàng)B正確）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（選項(xiàng)A正確）、《中華人民共和國信托法》等。選項(xiàng)CE屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。

4、普通股可視為永續(xù)年金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。普通股每期的現(xiàn)金流不一定相等，不符合永續(xù)年金的定義。

5、下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.復(fù)利終值系數(shù)=1÷復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷復(fù)利終值系數(shù)。

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶；選項(xiàng)B正確。

7、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（ ）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

正確答案:B

答案解析:從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低（選項(xiàng)A包括）、業(yè)務(wù)范圍廣（選項(xiàng)C包括）、經(jīng)營收益穩(wěn)定（選項(xiàng)D包括）等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

8、債券市場是一種（）市場?！締芜x題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場（選項(xiàng)C正確）；短期債券市場是一種貨幣市場；一般的長期債券市場是資本市場。

9、客戶購買風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話方式與客戶做最后確認(rèn)，但不得解除已簽訂的銷售文件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十六條的規(guī)定，客戶購買風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；如果客戶不同意購買該理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。

10、短期政府債券市場就是通常所謂的國庫券市場?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。