2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。【單選題】

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：（1）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。任何新興投資品種的發(fā)展初期，都難免遭受金融炒家的炒作，另類(lèi)資產(chǎn)投資更是如此，謹(jǐn)防由投機(jī)造成的該類(lèi)資產(chǎn)價(jià)格的過(guò)度波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；（2）對(duì)部分另類(lèi)資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件；（3）損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。如前所述，雖然部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性不大，但一旦發(fā)生損失，產(chǎn)品的損失額度將會(huì)很大；（4）另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。在投資某些另類(lèi)資產(chǎn)（如酒和藝術(shù)品等）時(shí)還存在保管和運(yùn)輸?shù)膯?wèn)題，若這些資產(chǎn)在保管和運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生損毀，則產(chǎn)品也可能面臨虧損。選項(xiàng)D：提前償付風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)。

2、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。【單選題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長(zhǎng)期債券

D.回購(gòu)協(xié)議

正確答案:C

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)C：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。

3、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受托人所有?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，扣除相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。

4、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（選項(xiàng)D正確），并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后（選項(xiàng)E正確），在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露（選項(xiàng)A正確）。

5、下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）?！締芜x題】

A.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.金融期貨市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)A、B屬于資本市場(chǎng)；選項(xiàng)D是金融衍生品市場(chǎng)。

6、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）?！径噙x題】

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀(guān)公正

D.專(zhuān)業(yè)勝任

E.保守秘密

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀(guān)公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。選項(xiàng)ABCDE正確。

7、保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）功能的體現(xiàn)?！締芜x題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

正確答案:C

答案解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人；（2）損失補(bǔ)償功能。保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（選項(xiàng)C正確）；（3）資金融通功能。一方面，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險(xiǎn)金，因而保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于投資范疇。

8、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（ ）?！締芜x題】

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

正確答案:A

答案解析:（1）方案A為期初年金終值計(jì)算：已知年金C=100，年利率r=10%，期數(shù)n=3，根據(jù)期初年金終值計(jì)算公式：；（2）方案B為期末年金終值計(jì)算：已知年金C=100，年利率r=10%，期數(shù)n=3，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；二者的終值相差為：364.1 -331=33.1（元）（選項(xiàng)A正確）。

9、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是( )?！締芜x題】

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:D

答案解析:產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。選項(xiàng)D：銀行理財(cái)產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃，屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。

10、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（ ）?！締芜x題】

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以?xún)?nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶(hù)的歡迎；選項(xiàng)A：股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的意愿相悖；選項(xiàng)B：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；選項(xiàng)D：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。