2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、(    )是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力?！締芜x題】

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動(dòng)比率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷(xiāo)售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率， 體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。選項(xiàng)B：效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。選項(xiàng)D：杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。選項(xiàng)D：流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

2、專家判斷法作為商業(yè)銀行傳統(tǒng)的客戶評(píng)級(jí)方法，其主要缺陷在于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏一致性。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

3、為提高高級(jí)管理層工作效率并更深入了解特定領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行在高管層層面設(shè)立了專業(yè)委員會(huì)。【判斷題】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:為提高高級(jí)管理層工作效率并更深入了解特定領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，許多國(guó)家的商業(yè)銀行在高管層層面設(shè)立了專業(yè)委員會(huì)。

4、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流

B.存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析是不一致的

C.完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)

D.存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析，能夠從期限錯(cuò)配的角度反映銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析：在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有模糊的邊界。（1）現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析是一致的（選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤）。（2）完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析，也就是期限錯(cuò)配分析，能夠從期限錯(cuò)配的角度反映銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但只有包含了新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流，我們才能獲得預(yù)期的現(xiàn)金流，以及現(xiàn)金頭寸的變動(dòng)。

5、關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的以下說(shuō)法，正確的是（ ）【多選題】

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶兩個(gè)角度對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性的適宜度

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

6、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告貫穿于商業(yè)銀行整個(gè)流程和各個(gè)層面?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介，貫穿于整個(gè)流程和各個(gè)層面。

7、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)當(dāng)評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響。

8、重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)資本凈額（）的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露?！締芜x題】

A.30%

B.45%

C.50%

D.25%

正確答案:D

答案解析:重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)資本凈額25%的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露。

9、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起內(nèi)部控制體系的相關(guān)要素，包括（ ）。【多選題】

A.內(nèi)部環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:內(nèi)部控制主要包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通五大要素。（選項(xiàng)ABCDE正確）。

10、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。