2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、第四代時(shí)間管理理論從根本上否定了“時(shí)間管理”這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間管理，而在于個(gè)人管理，也就是說，以原則為中心，考慮個(gè)人對(duì)使命的認(rèn)知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:第四代時(shí)間管理理論與前三代截然不同，它從根本上否定了“時(shí)間管理”這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間管理，而在于個(gè)人管理。與其著重于時(shí)間與事務(wù)的安排，不如把重心放在維持產(chǎn)出與產(chǎn)能的平衡上。也就是說，以原則為中心，考慮個(gè)人對(duì)使命的認(rèn)知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。

2、銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則包括（）?！径噙x題】

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.真實(shí)性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.避免利益沖突原則

正確答案:A、B、E

答案解析:銀行代銷金融投資產(chǎn)品基本原則（1）適當(dāng)性原則：在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品（選項(xiàng)A正確）；（2）客觀性原則：在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解（選項(xiàng)B正確）；（3）避免利益沖突原則：銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突（選項(xiàng)E正確）。

3、理財(cái)師的工作流程包括（）。【多選題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.明確理財(cái)師的理財(cái)目標(biāo)

D.制定理財(cái)規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABDE正確：我們將理財(cái)師的工作流程概括為以下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制定理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

4、下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等（選項(xiàng)C正確）。

5、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品屬于公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:保險(xiǎn)資管產(chǎn)品屬于私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，主要面向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等合格投資非公開發(fā)行。

6、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

7、接收名片應(yīng)注意的事項(xiàng)有（    ）?！径噙x題】

A.必須起身接收名片

B.應(yīng)用雙手接收

C.接收的名片應(yīng)該在上面作標(biāo)記或?qū)懽?/p>

D.接收的名片可以來(lái)回翻看

E.不要將對(duì)方的名片遺忘在座位上

正確答案:A、B、E

答案解析:接收名片：（1）必須起身接收名片（選項(xiàng)A正確）；（2）應(yīng)用雙手接收（選項(xiàng)B正確）；（3）接收的名片不要在上面作標(biāo)記或?qū)懽郑ㄟx項(xiàng)C錯(cuò)誤）；（4）接收的名片不可來(lái)回?cái)[弄（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）；（5）接收到名片時(shí)，要認(rèn)真地看一遍，熟悉對(duì)方的姓名、職務(wù)等；（6）不要將對(duì)方的名片遺忘在座位上，或存放時(shí)不注意落在地上（選項(xiàng)E正確）。

8、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元?！締芜x題】

A.23333

B.66666

C.100000

D.133333

正確答案:D

答案解析:本題考查的是增長(zhǎng)型永續(xù)年金的計(jì)算公式。已知第一年現(xiàn)金流C=4000，固定增長(zhǎng)率g=3%，年利率r=6%，根據(jù)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的計(jì)算公式：P=C÷（r-g）=4000÷（6%-3%）≈133333（元）（選項(xiàng)D正確）。

9、按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，其中最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金的時(shí)期是（ ）?！締芜x題】

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.高峰期

D.退休期

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：維持期最重要的理財(cái)理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金；選項(xiàng)A：穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金；選項(xiàng)C：高峰期的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休；選項(xiàng)D：退休期的理財(cái)活動(dòng)是享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)。

10、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）?！径噙x題】

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一（選項(xiàng)A正確）；（2）項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)：主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險(xiǎn)）將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度（選項(xiàng)B正確）；（3）信托公司風(fēng)險(xiǎn)：信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低（選項(xiàng)C正確）；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）。隨著資管新規(guī)的實(shí)施，信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)還包括債券、股票投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，債券違約風(fēng)險(xiǎn)，股票退市風(fēng)險(xiǎn)等投資風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E：提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)。