2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、一般來說，個(gè)人或家庭的收入來源有（ ）?！径噙x題】

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.投資所得（利息、股息、紅利）

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.偶然所得

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入來自于以下幾部分：（1）以工資薪金為主的綜合所得；（2）經(jīng)營所得；（3）投資所得（利息、股息、紅利）；（4）財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（5）偶然所得。

2、下列各項(xiàng)中影響定期評估頻率的有（）?！径噙x題】

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.自然災(zāi)害

E.公積金政策變化

正確答案:A、B、C

答案解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比：客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估，因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高，一旦決策建議錯(cuò)誤，損失也較大，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會越大（選項(xiàng)A正確）；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度：如果客戶正處在事業(yè)的黃金時(shí)期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估次數(shù)（選項(xiàng)C正確）；（3）客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好：有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評估（選項(xiàng)B正確）。

3、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要（ ）?！径噙x題】

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

正確答案:A、C、D、E

答案解析:理財(cái)師在與客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩個(gè)方面的內(nèi)容：1. 明確自身定位，樹立專業(yè)形象 2. 關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（1）商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。（2）專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在與客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。 （3）應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求。選項(xiàng)B：把自己定位為一名銷售人員不利于理財(cái)師樹立專業(yè)形象。

4、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

5、初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括（）?！径噙x題】

A.禮節(jié)性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括如下內(nèi)容：1.禮節(jié)性問候。初次見面時(shí)，理財(cái)師應(yīng)主動問候客戶，介紹自己的姓名、職位及簡要工作職責(zé)，并向客戶遞送名片；2.了解客戶需求。約談時(shí)應(yīng)以恰當(dāng)?shù)姆绞搅私饪蛻粝嚓P(guān)信息并加以整理，從客戶的關(guān)注點(diǎn)、偏好和個(gè)性特點(diǎn)分析客戶潛在需求并引導(dǎo)需求；3.尋找突破口。根據(jù)客戶需求及關(guān)注點(diǎn)，有針對性地向客戶介紹銀行相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品；4.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。經(jīng)與客戶深入溝通后，如果客戶同意接受銀行服務(wù)或產(chǎn)品，在符合銷售規(guī)定的前提下，理財(cái)師應(yīng)協(xié)助客戶完成在銀行的銷售操作或申請相關(guān)增值服務(wù)；5.跟蹤服務(wù)。業(yè)務(wù)處理完畢后，理財(cái)師應(yīng)主動邀約客戶，確定下次見面的時(shí)間和溝通內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)長期客戶維護(hù)工作。