2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通常考慮的因素有（  ）。【多選題】

A.銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好

B.銀行對風(fēng)險的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平

D.流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期

E.對取得流動性能力的預(yù)期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通?？紤]以下七個因素：（1）銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好（選項A正確）；（2）銀行對風(fēng)險的緩釋能力（選項B正確）；（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險回報率；（4）流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期（選項D正確）；（5）對取得流動性能力的預(yù)期（選項E正確）；（6）其他非流動性的風(fēng)險暴露；（7）過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平（選項C正確）。

2、流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

3、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要（ ），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。【單選題】

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。效率原則是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。

4、商業(yè)銀行的信息管理系統(tǒng)應(yīng)具備的功能有（）。【多選題】

A.清晰、及時地向董事會和高級管理層提供總體風(fēng)險信息

B.準(zhǔn)確、及時地加總各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險暴露和風(fēng)險計量結(jié)果

C.動態(tài)支持集中度風(fēng)險和潛在風(fēng)險的識別

D.識別、計量并管理各類風(fēng)險緩釋工具以及因風(fēng)險緩釋帶來的風(fēng)險

E.監(jiān)測、報告風(fēng)險限額的執(zhí)行情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的信息管理系統(tǒng)應(yīng)具備以下功能：（1）清晰、及時地向董事會和高級管理層提供總體風(fēng)險信息；（2）準(zhǔn)確、及時地加總各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險暴露和風(fēng)險計量結(jié)果；（3）動態(tài)支持集中度風(fēng)險和潛在風(fēng)險的識別；（4）識別、計量并管理各類風(fēng)險緩釋工具以及因風(fēng)險緩釋帶來的風(fēng)險；（5）為多角度評估風(fēng)險計量的不確定性提供支持，分析潛在風(fēng)險假設(shè)條件變化帶來的影響；（6）支持前瞻性的情景分析，評估市場變化和壓力情形對銀行資本的影響;（7）監(jiān)測、報告風(fēng)險限額的執(zhí)行情況。

5、系統(tǒng)性金融風(fēng)險認為金融體系具有（）?！締芜x題】

A.外在相關(guān)性

B.內(nèi)在相關(guān)性

C.外在風(fēng)險性

D.內(nèi)在可控性

正確答案:B

答案解析:系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指由于金融體系的內(nèi)在相關(guān)性，單個金融機構(gòu)或一部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失，在金融機構(gòu)和市場之間快速蔓延，導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)崩潰的風(fēng)險以及對實體經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重負面效應(yīng)的可能性。

6、當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（ ）?！径噙x題】

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《行政許可法》

正確答案:A、B、C、E

答案解析:當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律也從不同角度對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理提出基本法律要求。D選項：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

7、商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.維持市場信心

D.保證投資者收益

E.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）為銀行提供融資；（2）吸收和消化損失；（3）限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；（4）維持市場信心。

8、下列關(guān)于逆周期資本，說法正確的有（）?！径噙x題】

A.在經(jīng)濟上行期，商業(yè)銀行計提逆周期超額資本，抑制信貸高速擴張

B.在經(jīng)濟下行期，商業(yè)銀行可以利用逆周期資本吸收損失

C.商業(yè)銀行可以利用逆周期資本吸收損失，維護經(jīng)濟周期內(nèi)信貸供給的平衡

D.信貸急劇增長為銀行穩(wěn)健經(jīng)營帶來隱患，并且容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險

E.逆周期資本必須由普通股一級資本或其他具有完全損失吸收能力的資本來滿足

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:逆周期資本要求：在經(jīng)濟上行期，商業(yè)銀行計提逆周期超額資本，抑制信貸高速擴張，這是因為信貸急劇增長為銀行穩(wěn)健經(jīng)營帶來隱患，并且容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險，為保護銀行在經(jīng)濟下滑時免受大規(guī)模的違約損失，監(jiān)管當(dāng)局可要求銀行在信貸過度高速增長時計提逆周期資本；在經(jīng)濟下行期，商業(yè)銀行可以利用逆周期資本吸收損失，維護經(jīng)濟周期內(nèi)信貸供給的平衡。逆周期資本必須由普通股一級資本或其他具有完全損失吸收能力的資本來滿足，各國監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)實際情況確定，彌補資本監(jiān)管導(dǎo)致的順周期性。

9、（）的世界經(jīng)濟大蕭條，促使西方國家普遍建立起對銀行的現(xiàn)代監(jiān)管體系。【單選題】

A.1929——1933年

B.1930——1970年

C.1971年

D.20世紀80年代后

正確答案:A

答案解析:1929——1933年的世界經(jīng)濟大蕭條，促使西方國家普遍建立起對銀行的現(xiàn)代監(jiān)管體系。1930——1970年，大多數(shù)西方國家對金融機構(gòu)的數(shù)量（限制準(zhǔn)入）、定價（價格或者利率控制）、業(yè)務(wù)活動實施了嚴格廣泛的限制。1971年“布雷頓森林體系”解體，以美元為中心的國際貨幣制度崩潰，國際金融業(yè)風(fēng)險逐漸加大。20世紀80年代后，在金融自由化和金融全球化的推動下，國際金融業(yè)變革加快，國際銀行業(yè)競爭日趨激烈，銀行業(yè)面臨的各類風(fēng)險不斷增加，世界各國尋求更廣泛的國際金融監(jiān)管合作。

10、一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段?！径噙x題】

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

正確答案:A、C、E

答案解析:選項ACE正確。通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。