2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元?！締芜x題】

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

正確答案:B

答案解析:計(jì)算期初年金的終值。已知年金C=10000，利率r=7%，期數(shù)n=5，根據(jù)取出年金終值計(jì)算公式：=10000×5.751×1.07=61535.7（元）（選項(xiàng)B正確）。

2、一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是（ ）?！締芜x題】

A.年齡

B.財(cái)富

C.收入

D.家庭地位

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

3、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅?！締芜x題】

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案:D

答案解析:個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)（選項(xiàng)D正確）未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

4、組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括的是（）?！締芜x題】

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的流動(dòng)性管理

B.適配性良好，可通過(guò)投資于不同類型的子基金實(shí)現(xiàn)資金在不同市場(chǎng)間的靈活配置

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.安全性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)分散

正確答案:D

答案解析:組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括：（1）流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的流動(dòng)性管理；（2）適配性良好，可通過(guò)投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實(shí)現(xiàn)資金在不同市場(chǎng)間的靈活配置；（3）可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核：通過(guò)定期對(duì)不同的子基金或基金經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績(jī)情況和市場(chǎng)變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。

5、沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是（ ）?！径噙x題】

A.無(wú)形市場(chǎng)

B.有形市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

E.其他

正確答案:A、C

答案解析:證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)屬于無(wú)形市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易，很多場(chǎng)外市場(chǎng)都是無(wú)形市場(chǎng)（選項(xiàng)AC正確）。

6、基金銷售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為（）年?！締芜x題】

A.2

B.3

C.5

D.10

正確答案:B

答案解析:基金銷售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。

7、FABE法則是指（ ）?！径噙x題】

A.F(Feature)

B.A(Advantage)

C.B(Benefit)

D.E(Evidence)

E.E(Efficiency)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:FABE法則是由美國(guó)奧克拉荷大學(xué)企業(yè)管理博士、臺(tái)灣中興大學(xué)商學(xué)院院長(zhǎng)郭昆漠總結(jié)的，是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F(Feature)和優(yōu)勢(shì)A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來(lái)，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E(Evidence)來(lái)說(shuō)服顧客（選項(xiàng)ABCD正確）。

8、金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）?！径噙x題】

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市場(chǎng)的功能包括：（1）資金融通集聚功能（選項(xiàng)A正確）；（2）財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能（選項(xiàng)B正確）；（3）交易功能（選項(xiàng)C正確）；（4）優(yōu)化資源配置功能（選項(xiàng)D正確）；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能（選項(xiàng)E正確）。

9、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 ②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 ④降低客戶的資金成本、費(fèi)率【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把握好三個(gè)原則：（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；（3）在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項(xiàng)D正確）。

10、法律配置資源的方法有（ ）?！径噙x題】

A.明確主體

B.確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

C.規(guī)范物權(quán)

D.規(guī)范債權(quán)

E.獎(jiǎng)罰分明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)（選項(xiàng)ABCD正確）。