2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，健全的資本充足評(píng)估程序包括（）?！径噙x題】

A.董事會(huì)和高管層的職責(zé)

B.健全的資本評(píng)估

C.全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告體系

E.內(nèi)部控制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，健全的資本充足評(píng)估程序包括五個(gè)要素：董事會(huì)和高管層的職責(zé)、健全的資本評(píng)估、全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告體系以及內(nèi)部控制。

2、在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況的是（）?！締芜x題】

A.管理人

B.原始權(quán)益人

C.增信機(jī)構(gòu)

D.資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)：（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時(shí)歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身成相關(guān)參與機(jī)構(gòu)固有財(cái)產(chǎn)混同，維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購(gòu)買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制；（4）積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人。

3、情景模擬方法中的動(dòng)態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎(chǔ)上，考慮反映（  ）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法?！径噙x題】

A.銀行經(jīng)營(yíng)變化

B.業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負(fù)債變化情況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動(dòng)態(tài)模擬。（1）靜態(tài)模擬，通?？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（2）動(dòng)態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營(yíng)變化、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法（選項(xiàng)ABCD正確）。

4、（ ）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化?！締芜x題】

A.內(nèi)部控制制度

B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.戰(zhàn)略管理

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。 風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

5、商業(yè)銀行通常采用定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。其中定期包含（）【單選題】

A.一年或兩年

B.半年或一年

C.季度或半年

D.每月或季度

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。

6、下面關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.采用初級(jí)法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率和違約損失率，而違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定

B.采用高級(jí)法的銀行應(yīng)估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限

C.對(duì)于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行區(qū)分

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：采用內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的銀行只自行估計(jì)違約概率，而違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。

7、從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)看，（）主要指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一家商業(yè)銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行把握良好投資機(jī)會(huì)的能力。【單選題】

A.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)看，商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要指在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一家商業(yè)銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行把握良好投資機(jī)會(huì)的能力。

8、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)類型

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.資本規(guī)劃

D.壓力測(cè)試

E.監(jiān)測(cè)與報(bào)告

正確答案:B、C、D

答案解析:內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。

9、在下列行為中，( )是由于銀行流程管理事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬(wàn)元

B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：“辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款”屬于銀行內(nèi)部管理流程出現(xiàn)了問(wèn)題；選項(xiàng)A：“某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬(wàn)元”屬于外部事件；選項(xiàng)C：“某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露”屬于外部事件；選項(xiàng)D：“銀行員工小王聯(lián)合某無(wú)業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證”屬于內(nèi)部欺詐事件。

10、市場(chǎng)退出分為（）兩大類，退出方式分為自愿退出和強(qiáng)制退出?！径噙x題】

A.分支機(jī)構(gòu)退出

B.法人機(jī)構(gòu)整體退出

C.母公司整體退出

D.總公司整體退出

E.子公司整體退出

正確答案:A、B

答案解析:市場(chǎng)退出分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和分支機(jī)構(gòu)退出兩大類，退出方式分為自愿退出和強(qiáng)制退出。