2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、核心一級資本的扣減項(xiàng)包括（）?！径噙x題】

A.商譽(yù)

B.無形資產(chǎn)

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.自持股票

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ACDE正確：核心一級資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流準(zhǔn)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。

2、我國商業(yè)銀行的五級貸款分類是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷，可用于貸前審批和貸后管理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)，而債項(xiàng)評級可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷。

3、內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

4、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，銀行一般選擇的控制操作風(fēng)險(xiǎn)的策略是（）?！径噙x題】

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.承受風(fēng)險(xiǎn)

C.消除風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)

E.回避風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，一是降低風(fēng)險(xiǎn)，二是承受風(fēng)險(xiǎn)，三是轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，四是回避風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)ABDE正確）。

5、下列不屬于對實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的評估的總體要求的是（   ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類主要風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:對實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的評估總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) ；（3）商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。選項(xiàng)B：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類主要風(fēng)險(xiǎn)”說法不正確，商業(yè)銀行很多風(fēng)險(xiǎn)可以分散，但是不能消除。

6、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，(      )監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)?！締芜x題】

A.資產(chǎn)收益率

B.盈利能力

C.資本收益率

D.資本充足率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

7、商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。

8、操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。

9、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

正確答案:A

答案解析:有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對自身的期望值；（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正（選項(xiàng)A說法不正確）；（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；（10）有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

10、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于( )?！締芜x題】

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

正確答案:B

答案解析:我國《商業(yè)銀行法》第十九條第二款規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%（選項(xiàng)B正確）。