2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、需要處理的郵件要盡快處理，讓郵件堆積起來，一起處理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時(shí)刪除不再需要的郵件。如果沒有時(shí)間詳細(xì)回復(fù)郵件，可以先根據(jù)要點(diǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)短回復(fù)，并說明稍后細(xì)說；或者將郵件放人“須回復(fù)”文件夾，進(jìn)行統(tǒng)一回復(fù)（選項(xiàng)B正確）。

2、由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配，但是人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合不需要調(diào)整?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

3、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下（ ）原則?！径噙x題】

A.對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理

B.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%

C.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于20%

D.信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式

E.信托公司信托產(chǎn)品均設(shè)計(jì)為開放式

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：（1）自本通知發(fā)布之日起，對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%（選項(xiàng)AB正確）；（2）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式（選項(xiàng)D正確）。

4、資管業(yè)務(wù)屬于金融機(jī)構(gòu)的（）?！締芜x題】

A.表外業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：資管業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財(cái)”的金融服務(wù)，屬于金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本收益，金融監(jiān)管部門對(duì)剛性兌付行為采取相應(yīng)的處罰措施。

5、下列關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)

B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額

E.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪種類型的理財(cái)計(jì)劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)B錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)；選項(xiàng)E錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

6、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

正確答案:D

答案解析:貨幣市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，其投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征（選項(xiàng)D正確）。

7、電話接聽的注意事項(xiàng)有（ ）?！径噙x題】

A.迅速接聽電話

B.致以簡(jiǎn)單問候

C.自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名

D.結(jié)束通話時(shí)要先放電話

E.必要時(shí)認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：在通話結(jié)束后金融機(jī)構(gòu)工作人員要等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下；否則給客戶的感覺是你急于打發(fā)自己、對(duì)自己不重視。

8、理財(cái)師在收郵件時(shí)應(yīng)注意下列哪些事項(xiàng)？（ ）【多選題】

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時(shí)刪除不再需要的郵件

D.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時(shí)刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。掌握以下方法往往能夠?qū)碡?cái)師的工作起到事半功倍的效果：（1）通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）；（2）限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣可以更加專注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作；同時(shí)，盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件（選項(xiàng)AB正確）；（3）需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時(shí)刪除不再需要的郵件（選項(xiàng)C正確）；（4）對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)（選項(xiàng)D正確）；（5）過濾垃圾郵件，及時(shí)刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件（選項(xiàng)E正確）。

9、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

10、理財(cái)師與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)（   ）?！径噙x題】

A.表情認(rèn)真

B.動(dòng)作配合

C.談話要溫和委婉

D.語言合作

E.手舞足蹈

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：表情認(rèn)真、動(dòng)作配合、語言合作、談話要溫和委婉（選項(xiàng)ABCD正確）；選項(xiàng)E：手舞足蹈顯得不夠穩(wěn)重。