2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.64439.76

正確答案:B

答案解析:（1）計算所需教育金的規(guī)模。已知大學(xué)學(xué)費為5萬元即PV=50000，上漲率r=6%，期數(shù)n=18-7=11，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（2）計算11年后教育啟動資金的終值。已知生息資產(chǎn)PV=12000，收益率r=10%，期數(shù)n=11，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（3）大學(xué)費用缺口為：94914.93-34237.40=60677.53（元）。

2、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了?！締芜x題】

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

正確答案:B

答案解析:通過負(fù)債比率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。

3、以下（  ）可以作為遺囑的見證人?！締芜x題】

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.與繼承人、受遺囑人有利害關(guān)系的人

D.遺囑人所在村的村長和村支書

正確答案:D

答案解析:《民法典》第一千一百四十條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人：（1）無民事行為能力人、限制民事行為能力人以及其他不具有見證能力的人；（2）繼承人、受遺贈人；（3）與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人。

4、財富傳承規(guī)劃的原則包括（）?！径噙x題】

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.及時提醒

E.定期檢視

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應(yīng)遵循以下幾點原則，力求工作的專業(yè)性和有效性：（1）及早著手；（2）充分溝通；（3）專業(yè)分工；（4）及時提醒；（5）定期檢視。

5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，鄒女士可獲得的遺產(chǎn)總額為（ ）萬元?！究陀^案例題】

A.75

B.26.25

C.35

D.105

正確答案:C

答案解析:由上題可知，胡先生的遺產(chǎn)總額為105萬元，胡先生第一順序繼承人中包括：囡囡、胡母、鄒女士三人，而各繼承人應(yīng)按照等分標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)，所以鄒女士可獲得的遺產(chǎn)總額為：105÷3=35（萬元）。

6、為彌補退休基金缺口，上官夫婦采取每年年末“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（）元。【客觀案例題】

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

正確答案:B

答案解析:（1）上官夫婦退休后的投資年回報率與當(dāng)時的通貨膨脹率相同（均為4%），并且夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（萬元）；（3）已知目前生息資產(chǎn)本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)復(fù)利終值計算公式： ；（3）退休時養(yǎng)老金缺口為：2000000-641427=1358573（元）。（4）資金缺口的彌補。使用理財計算器計算：PV=0，I/Y=6，N=20，F(xiàn)V=1358573，CPTPMT=-36932。使用公式計算。已知缺口FV=1358573，投資收益率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期末年金終值計算公式： ，則C=36932（元）。

7、假定陳先生持有大洋公司的該債券至2019年1月1日，而此時的市價為900元，此時購買該債券的到期收益率是（  ）?！究陀^案例題】

A.20%

B.21%

C.22%

D.23%

正確答案:C

答案解析:債券面值1000元即B=1000，票面利率10%，則利息C=1000×10%=100，市場價P=900，因為計算期是2019年一年，根據(jù)附息債券定價公式：P= C÷（1+r）+B÷（1+r）=（1000×10%）÷（1+y）+1000÷（1+y）=900，y=22%。 

8、（）是指發(fā)生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。【單選題】

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.收入保障保險

D.長期護理保險

正確答案:A

答案解析:疾病保險是指發(fā)生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。

9、假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得（）萬元的賠償。【客觀案例題】

A.5

B.20

C.15

D.30

正確答案:B

答案解析:補償原則是指當(dāng)被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復(fù)到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。張先生的愛車價值10萬元，其全損最多也只可獲得10萬元賠償。

10、使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為（）。①以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入的現(xiàn)值②明確個人的在職期或服務(wù)期③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值【客觀案例題】

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

正確答案:A

答案解析:生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費，再以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入的當(dāng)前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。生命價值法主要分為以下幾個步驟：（1）明確個人的在職期或服務(wù)期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。（2）估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應(yīng)有的保額也就越低。反之則越高。（3）計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支?？傊С稣伎偸杖氲谋壤酱螅瑑羰杖刖驮叫?，所需的保額也越低，反之則相反。（4）計算生命價值，以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價值越低，應(yīng)有保額也越低，反之則相反。