2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括（）。【單選題】

A.流動(dòng)性資產(chǎn)

B.非流動(dòng)性資產(chǎn)

C.自用性資產(chǎn)

D.投資性資產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。

2、一般融資比率以不高于（）為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。【單選題】

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

正確答案:C

答案解析:一般融資比率以不高于50%為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。

3、以下選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入

B.償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

D.融資比率=自用資產(chǎn)負(fù)債/投資性資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入，資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)，償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)，融資比率=投資負(fù)債/投資性資產(chǎn)，自用貸款成數(shù)=自用資產(chǎn)負(fù)債/自用性資產(chǎn)。

4、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析過程中，收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.家庭生活支出比率

B.融資比率

C.理財(cái)支出比率

D.自由儲(chǔ)蓄率

E.凈儲(chǔ)蓄率

正確答案:A、C、D、E

答案解析:收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)包括：家庭生活支出比率（消費(fèi)性支出/稅后總收入），理財(cái)支出比率（理財(cái)性支出/稅后總收入），自由儲(chǔ)蓄率（自由儲(chǔ)蓄額/稅后總收入），凈儲(chǔ)蓄率（凈儲(chǔ)蓄額/稅后總收入）等。

5、不少客戶在遇到專業(yè)理財(cái)師以前就擁有商業(yè)保險(xiǎn)保單，理財(cái)師在面對(duì)這種情況時(shí)，需要注意的是（）?！径噙x題】

A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷

B.認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況

C.盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保或增加新的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫保”

E.特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。如果有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！保屡f保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷。同時(shí)，理財(cái)師要特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任。