2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括（）?！径噙x題】

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.收入保障保險(xiǎn)

C.護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

E.分紅壽險(xiǎn)

正確答案:A、B、C

答案解析:健康保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。

2、甲公司如果作為增值稅小規(guī)模納稅人，適用的征收率為（）?！究陀^案例題】

A.4%

B.10%

C.3%

D.16%

正確答案:C

答案解析:一般納稅人適用的增值稅稅率有16%、10%和6%。出口貨物適用零稅率。小規(guī)模納稅人適用的增值稅征收率為3%。

3、進(jìn)行各種技術(shù)分析時(shí)都需要的最重要圖表是（    ）?！締芜x題】

A.切線圖

B.K線圖

C.波浪圖

D.形態(tài)圖

正確答案:B

答案解析:K線圖是進(jìn)行各種技術(shù)分析時(shí)都需要的最重要圖表。

4、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）?！締芜x題】

A.教育投資在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大

B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

C.教育成本不斷升高

D.中國家庭對子女教育越來越重視

正確答案:A

答案解析:教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：（1）教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響；（2）教育成本的不斷升高；（3）中國家庭對子女教育的重視。

5、遺囑的法定方式有（ ）?！径噙x題】

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音錄像遺囑

E.口頭遺囑

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音錄像遺囑、口頭遺囑、打印遺囑。

6、假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補(bǔ)康先生教育資金缺口的是（）。【客觀案例題】

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

正確答案:B

答案解析:計(jì)算8年后英國留學(xué)的費(fèi)用。已知留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；選項(xiàng)A：①計(jì)算計(jì)算康先生8年后的投資收益總額。已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資3萬元，即年金C=3，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-27.37-27.64=0.52（萬元）；選項(xiàng)B：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=28，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-38.32-18.43=-1.22（萬元）；選項(xiàng)C：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資利率r=5%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=5%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-29.55-19.20=6.78（萬元）；選項(xiàng)D：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期初年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-27.37-19.17=8.99（萬元）。

7、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表通常應(yīng)包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.起始日期

B.終止日期

C.執(zhí)行目標(biāo)

D.執(zhí)行內(nèi)容

E.執(zhí)行人

正確答案:A、B、D、E

答案解析:方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表通常應(yīng)包括：起始日期、終止日期、執(zhí)行內(nèi)容和執(zhí)行人。

8、2019年底，投資者購買了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會由于公司業(yè)績的差異出現(xiàn)不同的結(jié)果。其業(yè)績表現(xiàn)的情況下如圖所示，該投資者的預(yù)期收益率是（）。                                           不同情況下的公司業(yè)務(wù)【單選題】

A.6.5%

B.8%

C.9.5%

D.15.2%

正確答案:C

答案解析:根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以計(jì)算出投資者的預(yù)期收益率，計(jì)算如下：E（R）==50%×20%+30%×5%+20%× （-10%）=9.5%。

9、在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）?！締芜x題】

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

B.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差

D.在資本市場線上找到無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

正確答案:A

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟：（1）選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別；（2）根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；（3）選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；（4）對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。

10、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（）?！締芜x題】

A.追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足感

C.注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能

D.注重品牌、式樣、便利等

正確答案:B

答案解析:感情消費(fèi)的特點(diǎn)是追求過程及情感滿足感。