2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于直接融資的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.企業(yè)之間直接借貸

E.個人之間直接借貸

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資（選項ABCDE正確）。

2、政府既是貨幣市場上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:政府既可作為資金需求者，在貨幣市場上發(fā)行短期債券籌集資金。也是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

3、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險：（1）投資項目風(fēng)險：投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等（選項B正確）；（2）項目主體風(fēng)險：擔(dān)保公司的信譽度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低（選項C正確）；（3）信托公司風(fēng)險：信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險（選項D正確）；（4）流動性風(fēng)險：信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險（選項E正確）。選項A：通貨膨脹風(fēng)險是債權(quán)投資面臨的風(fēng)險。

4、合格的理財師往往是一個很好的聆聽者，因為客戶覺得你對我的情況、想法感興趣，而不是一味講理財師自己（知道、推廣）的東西?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:合格的理財師往往是一個很好的聆聽者，因為聆聽可以使理財師對客戶有更深層次的了解和理解，同時通過聆聽，也加深了客戶對理財師的信任，因為客戶覺得你對我的情況、想法感興趣，而不是一味講理財師自己（知道、推廣）的東西。

5、針對成熟類企業(yè)的是一板市場，其中一板市場包括（）?！締芜x題】

A.主板和創(chuàng)業(yè)板

B.中小板和創(chuàng)業(yè)板

C.主板和中小板

D.主板和科創(chuàng)板

正確答案:C

答案解析:根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場又分為主板市場、中小板市場、創(chuàng)業(yè)板市場等，此外還有三板市場、四板市場、科創(chuàng)板市場等。其中，主板、中小板又稱一板市場，主要針對成熟類企業(yè)；創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，主要對的成長期企業(yè)。一板、二板市場均為場內(nèi)市場，三板、四板市場為場外市場。

6、Excel表集（）的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計算。【多選題】

A.查表法

B.專業(yè)理財工具

C.財務(wù)計算器

D.復(fù)利與年金表

E.辦公軟件

正確答案:A、C

答案解析:Excel財務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報酬率函數(shù)等，它集查表法（選項A正確）與財務(wù)計算器法（選項C正確）的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計算。

7、避人要求理財師有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:化妝的注意事項：避人，理財師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝。

8、下列關(guān)于保險產(chǎn)品的風(fēng)險的說法中，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性

B.一旦簽訂保險合同，不能隨意更改

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進行合理的險種搭配

E.投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點；選項B說法正確：一旦簽訂保險合同，不能隨意更改；選項C說法正確：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；選項D說法正確：由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進行合理的險種搭配；選項E說法正確：隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大限度地滿足保障、投資等各項金融需求。

9、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（ ）?！締芜x題】

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

正確答案:C

答案解析:理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險（選項AD屬于理財顧問服務(wù)）。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動（選項C正確）。

10、銀行通常將AUM值在（）人民幣以下的客戶定義為大眾客戶?！締芜x題】

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.80萬元

正確答案:C

答案解析:銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%，但金融資產(chǎn)綜合貢獻一般低于20%。