2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可將信托劃分為( )?！径噙x題】

A.個人信托

B.法人信托

C.資金信托

D.動產(chǎn)信托

E.不動產(chǎn)信托

正確答案:A、B

答案解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托（選項AB正確）；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

2、（），銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范?！締芜x題】

A.2008年11月2日

B.2011年8月28日

C.2011年9月29日

D.2010年8月28日

正確答案:B

答案解析:2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范，選項B正確。

3、每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣，因此理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，可以適當(dāng)?shù)碾[瞞投資風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣。這就要求理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，誘導(dǎo)或誤導(dǎo)客戶。

4、下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）?！締芜x題】

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認股權(quán)證基金

正確答案:D

答案解析:特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)?。選項D：認股權(quán)證是指由股份有限公司發(fā)行的、能夠按照特定的價格，在特定的時間內(nèi)購買一定數(shù)量該公司股票的選擇權(quán)憑證。認股權(quán)證基金也屬于高風(fēng)險基金。

5、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在____，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是____。（ ）【單選題】

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

正確答案:A

答案解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等（選項A正確）。

6、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

C.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；選項ABC描述正確。

7、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂；選項BCD說法正確。

8、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為( )?！締芜x題】

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率的計算。已知年利率r=12%，每季付息一次，m=4，根據(jù)有效利率的計算公式：（選項D正確）。

9、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售大于或等于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。