2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、一般而言，（）更倚重金融產品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說， 對于投資咨詢有更高的要求?！締芜x題】

A.業(yè)余投資愛好者；精明生意人

B.業(yè)余投資愛好者；企業(yè)主導型人士

C.企業(yè)主導型人士；精明生意人

D.業(yè)余投資愛好者；事業(yè)主導型人士

正確答案:A

答案解析:一般而言，業(yè)余投資愛好者更倚重金融產品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說， 精明生意人對于投資咨詢有更高的要求。

2、湯小姐持有的華夏公司股票市值為（ ）元?！究陀^案例題】

A.35718

B.36258

C.39235

D.41491

正確答案:C

答案解析:（1）已知華夏公司股票的標準差為2. 8358，市場組合的標準差為2.1389，兩者的相關系數為0.8929，根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差÷市場組合的標準差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）計算必要報酬率。已知β系數為1.18，無風險收益率為7%，市場平均收益為11.09%，根據公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%；（3）計算債券前三年的現值。已知債券每期股利30元，必要報酬率為12%，根據附息債券定價公式：（元） ；（4）計算第4年以后各年股利的現值。已知每期股利30元，必要報酬率12%，增長率5%，根據復利現值計算公式：；（5）計算華夏公司股票價值。債券的現值為：72.05+320.30=392.35元；湯小姐持有的股票市值=100×392.35=39235（元）。

3、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

正確答案:B

答案解析:在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：（1）先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種；（2）發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；（3）應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險種；（4）保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保額。

4、在我們當年的收入不足以支付當年的支出的時候，我們需要考慮（動用）的主要對象是（）。【單選題】

A.自用性資產

B.流動性資產

C.投資性資產

D.可配置投資性資產

正確答案:C

答案解析:在我們當年的收入不足以支付當年的支出的時候，就要看這個家庭有沒有足夠的積累或儲備了。每個家庭的資產分成三種，流動性資產、自用性資產和投資性資產。由于自用性資產代表了家庭的生活品質，基本上不會用來支付當年的現金流不足（事實上，如果真的走到這一步，說明家庭財務狀況出現了很大的問題），而流動性資產額度通常比較小，因此，投資性資產就成為了我們需要考慮（動用）的主要對象。

5、2019年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2019年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）?！締芜x題】

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

正確答案:C

答案解析:養(yǎng)老金替代率=某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率那么，2019年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%

6、一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色（）。【多選題】

A.以自我為中心

B.做事干練

C.決策簡練

D.時間觀念強

E.辦事懶散

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色：（1）以自我為中心；（2）做事干練；（3）決策簡練；（4）時間觀念強。

7、客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好的工作有（）?！径噙x題】

A.總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯系、溝通

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規(guī)劃服務是從哪里開始的，先從客戶當前關心的或者急迫的財務問題入手，給出這些問題的解決方案；（2）總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務的完整性和專業(yè)性；（3）把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；（4）如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；（5）與客戶約定理財規(guī)劃方案實施的時間等，并告知你會協(xié)助、指導方案的執(zhí)行；定期與客戶聯系、溝通。

8、以下不屬于家庭財產保險的可保財產的是（）。【單選題】

A.自有居住房屋

B.室內家庭財產

C.室內裝修、裝飾及附屬設施

D.存放在室內的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

正確答案:D

答案解析:1.可保財產：（1）自有居住房屋；（2）室內裝修、裝飾及附屬設施；（3）室內家庭財產。2.特保財產：（1）農村家庭存放在院內的非動力農機具、農用工具和已收獲的農副產品；（2）個體勞動者存放在室內的營業(yè)器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的財產或與他人共有的財產；（4）須與保險人特別約定才能投保的財產。D屬于特保財產。

9、專項支出預算包括（）?！径噙x題】

A.子女教育或財務支持支出預算

B.贍養(yǎng)支出預算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預算

E.保費支出預算

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專項支出預算包括：子女教育或財務支持支出預算；贍養(yǎng)支出預算；旅游支出預算；其他愛好支出預算；保費支出預算；本息還貸支出預算；私家車換購或保養(yǎng)支出預算；家居裝修支出預算；與其他短期理財目標相關的現金流支出預算等。

10、理財師可以了解客戶的基本情況主要有（    ）?！径噙x題】

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財務狀況

D.預期收益

E.對風險的態(tài)度

正確答案:A、B、C、E

答案解析:理財師可以多了解下列客戶的相關情況：1.婚姻狀況；2.子女及其他贍養(yǎng)人員；3.財務狀況；4.對風險的態(tài)度；5.納稅歷史情況。