2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、證券投資基金通過有效的資產(chǎn)組合消除投資風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:證券投資基金可以通過資產(chǎn)組合分散和降低非系統(tǒng)風險，但是無法消除系統(tǒng)性風險。通過集合財產(chǎn)，進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。

2、以下關于理財資金運用的說法，正確的有（ ）。【多選題】

A.理財資金用于投資集合資金信托計劃，其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行

B.理財資金不能參與新股申購

C.理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份

D.理財資金可以投資于境內二級市場公開交易的股票

E.理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金

正確答案:A、C、E

答案解析:選項BD說法錯誤：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

3、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權分支機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品，應當由商業(yè)銀行總行負責報告，報告材料應當經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的高級管理人員審核批準。

4、在代銷金融投資產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在代銷金融投資產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當性原則。客觀性原則要求在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

5、下列關于產(chǎn)品推薦的流程說法正確的是（  ）。【多選題】

A.在推薦產(chǎn)品時，不能只停留在產(chǎn)品好的特點的描述上

B.除了說明產(chǎn)品的特征，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢

C.講解產(chǎn)品的優(yōu)勢給客戶帶來的利益

D.講解如何能滿足客戶需求，幫助他解決問題

E.產(chǎn)品服務推薦、說明的方法包括FAB、FABE法

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在推薦產(chǎn)品（賣點）時，不能停留在產(chǎn)品好的特點的描述上（選項A說法正確），除說明產(chǎn)品的特征（Feature）外，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢（Advantage）（選項B說法正確），以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢會帶給客戶的利益、好處（Beneeit）（選項C說法正確），或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題（選項D說法正確）。這就是產(chǎn)品服務推薦、說明的FAB或FABE法（選項E說法正確）。

6、下列貨幣時間價值的計算，錯誤的是( )?！径噙x題】

A.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3％，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元

B.某理財客戶在未來10年內能在每年期初獲得1000元，年利率為8％，則10年后這筆年金的終值為14486.56元

C.以10％的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設備，每年要回收16275元現(xiàn)金才是有利的

D.6年分期付款購房，每年初付50000元，若銀行利率為10％，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是239540元

E.年利率為8％，按復利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

正確答案:A、B

答案解析:選項C計算正確：（1）已知現(xiàn)值PV=100000，實際利率r=10%，期數(shù)n=10，按照復利計息的終值為：；（2）已知終值FV=259374.25，利率r=10%，期數(shù)n=10，根據(jù)期末年金終值計算公式：，則C=16274.54（元）； 選項D計算正確：已知年金C=50000，利率r=10%，期數(shù)n=6，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：÷10%×（1+10%）=239539.34（元）；選項E計算正確：已知FV=1000，利率r=8%，期數(shù)n=3，按照復利現(xiàn)值計算公式：；選項A計算錯誤：已知現(xiàn)值PV=1000，實際利率r=3%÷4，期數(shù)n=2×4=8，按照每季度復利一次，兩年后本金的終值為：； 選項B計算錯誤：已知年金C=1000，利率r=8%，期數(shù)n=10，根據(jù)期初年金終值計算公式：÷8%×（1+8%）=15645.49（元）。

7、商業(yè)銀行分支機構應當在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起（）日內，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權書向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告。【單選題】

A.3

B.4

C.6

D.5

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十條 商業(yè)銀行分支機構應當在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告：（1）總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權書；（2）理財產(chǎn)品銷售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；（3）理財產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（4）報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機構要求的其他材料。商業(yè)銀行向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設計的理財產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。

8、下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。【單選題】

A.無民事行為人

B.政府及政府機構

C.中央銀行

D.企業(yè)

正確答案:A

答案解析:金融市場的主體。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人（家庭）。（1）企業(yè)。企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者；（2）政府及政府機構。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金；（3）中央銀行。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價等；（4）各類金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶；（5）居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。選項A：無民事行為能力人不能參與金融活動，應由其監(jiān)護人或代理人進行代理。

9、銀行理財師首先應該是一名給廣大客戶提供保值增值服務的專業(yè)人士，然后才能逐步成長為稱職或合格的一線業(yè)務人員?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行理財師和保險、證券等行業(yè)的理財師一樣，首先應該是一名稱職或合格的一線業(yè)務人員，然后才能逐步成長為給廣大客戶提供保值增值服務的專業(yè)人士。

10、一般外撥電話注意事項說法正確的是(    )。【單選題】

A.預先將電話內容編輯成文字

B.電話接通后直奔主題

C.作自我介紹

D.使用尊稱

正確答案:C

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預先將電話內容整理好（選項A說法錯誤）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項B說法錯誤）；（3）作自我介紹（選項C說法正確）；（4）使用敬語（選項D說法錯誤）；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。