2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）?！締芜x題】

A.準(zhǔn)貸記卡

B.貸記卡

C.借記卡

D.儲(chǔ)值卡

正確答案:A

答案解析:準(zhǔn)貸記卡是指持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡。

2、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）?！締芜x題】

A.銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行安全運(yùn)營(yíng)的重要指標(biāo)之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

正確答案:C

答案解析:

3、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。【單選題】

A.允許VIP客戶用假名開戶

B.大額取款要求客戶提供身份證件

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A

答案解析:了解客戶要求從業(yè)人員不得為客戶開立匿名或假名賬戶。

4、從微觀層面上看，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新金融工具是（）?！締芜x題】

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.利率互換

C.長(zhǎng)期貸款的證券化

D.附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書的債券

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型金融工具，它包括能在各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等。

5、下列存款類型中按復(fù)利計(jì)息的是(        )?！締芜x題】

A.通知存款

B.定期存款

C.協(xié)議存款

D.活期存款

正確答案:D

答案解析:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

6、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

正確答案:C

答案解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

7、下列屬于債券承銷業(yè)務(wù)內(nèi)容的有（ ）。【多選題】

A.協(xié)調(diào)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.向發(fā)行人進(jìn)行有關(guān)債券市場(chǎng)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

C.知悉信息披露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù)

D.樹立進(jìn)入債券市場(chǎng)的法制意識(shí)

E.樹立進(jìn)入債券市場(chǎng)的誠(chéng)信意識(shí)和自律意識(shí)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項(xiàng)目承接、發(fā)行申請(qǐng)、推介、定價(jià)、配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動(dòng)。此外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，依據(jù)相關(guān)規(guī)定開展盡職調(diào)查，向發(fā)行人進(jìn)行有關(guān)債券市場(chǎng)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，使其掌握債券申報(bào)發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息披露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù)，樹立進(jìn)入債券市場(chǎng)的法制意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和自律意識(shí)。

8、行政機(jī)關(guān)對(duì)被許可人從事行政許可活動(dòng)具有監(jiān)督的責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督制度，通過核查反映被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的有關(guān)材料，履行監(jiān)督責(zé)任。

9、全國(guó)性商業(yè)銀行包括（）?！径噙x題】

A.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.股份制商業(yè)銀行

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

E.農(nóng)村信用社

正確答案:A、C、D

答案解析:全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。

10、對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（ ）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。