2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信用風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生的變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2、法人客戶是指存在控制關(guān)系的一組企事業(yè)法人客戶或同業(yè)單一客戶。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。集團(tuán)客戶是指存在控制關(guān)系的一組企事業(yè)法人客戶或同業(yè)單一客戶。

3、壓力情景描繪時，被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。

4、在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為（）。【多選題】

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)和其他類風(fēng)險(xiǎn)暴露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購人應(yīng)收款、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露及資產(chǎn)管理產(chǎn)品）。

5、下列屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。【單選題】

A.交易處理失敗

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.失職違規(guī)

D.監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)A符合題意）。選項(xiàng)B：違反系統(tǒng)安全規(guī)定屬于系統(tǒng)缺陷；選項(xiàng)C：失職違規(guī)屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐；選項(xiàng)D：監(jiān)管規(guī)定屬于外部事件中的外部欺詐。

6、商業(yè)銀行因黃金價格波動而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于（）?！締芜x題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價格風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行因黃金價格波動而遭受損失屬于市場風(fēng)險(xiǎn)中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。未來保持各國外匯統(tǒng)計(jì)口徑的一致性，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)范疇（選項(xiàng)B符合題意）。

7、根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.不應(yīng)集中于同一國家借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)DE說法正確）。一般而言，實(shí)現(xiàn)多樣化授信后（即授信不集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)的借款人、同一國家的借款人），借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)可以被視為是相互獨(dú)立的(除了共同的宏觀經(jīng)濟(jì)因素影響，例如經(jīng)濟(jì)危機(jī)引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn))，大大降低了商業(yè)銀行面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)ABC說法正確）。

8、壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于普通事件的刻畫?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:雖然壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢和市場趨勢，憑空產(chǎn)生出虛擬的極端情景。

9、法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越（）,監(jiān)管者的能力越（）,揭示商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越強(qiáng)烈。【單選題】

A.大，弱

B.小，強(qiáng)

C.大，強(qiáng)

D.小，弱

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大,監(jiān)管者的能力越強(qiáng),揭示商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越強(qiáng)烈,商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機(jī)就越小,也就越有可能提供真實(shí)可靠的信息數(shù)據(jù)。

10、銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制的主要原因不包括（）?！締芜x題】

A.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

C.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的準(zhǔn)確性

D.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

正確答案:C

答案解析:銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制的主要原因是：（1）流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。（2）流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性。（3）流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性。選項(xiàng)C：“流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的準(zhǔn)確性”不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制的主要原因。