2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行要想獲得個(gè)人客戶的信用記錄，不可以通過（）機(jī)構(gòu)?！締芜x題】

A.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

B.海關(guān)

C.法院

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行可通過中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

2、信息披露需均衡考慮信息披露的（）以及保護(hù)專有及保密信息的需要?！締芜x題】

A.準(zhǔn)確性原則

B.完整性原則

C.及時(shí)性原則

D.公平性原則

正確答案:B

答案解析:信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。

3、只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，而非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:無論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

4、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，對(duì)每一項(xiàng)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并在宏觀層面上進(jìn)行分類匯總。【判斷題】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，對(duì)每一項(xiàng)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并在組合層面上進(jìn)行分類匯總。

5、下列哪一項(xiàng)不屬于是風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容（  ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)管理行為

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)管理行為不屬于風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。

6、在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為（）?！径噙x題】

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)和其他類風(fēng)險(xiǎn)暴露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購(gòu)人應(yīng)收款、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露及資產(chǎn)管理產(chǎn)品）。

7、界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法，不包括（）?！締芜x題】

A.依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計(jì)情景

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來定義某些或某類風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

D.建立定性模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

正確答案:D

答案解析:界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法：（1）依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計(jì)情景。（2）根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來定義某些或某類風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間。（3）建立定量模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系。選項(xiàng)D：“建立定性模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系”屬于混淆選項(xiàng)。

8、商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型法應(yīng)符合的定性要求有（）?！径噙x題】

A.資本計(jì)量與管理結(jié)合

B.交易臺(tái)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

D.獨(dú)立審查管理

E.系統(tǒng)和模型管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型法應(yīng)符合以下定性要求：（1）資本計(jì)量與管理結(jié)合；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；（3）系統(tǒng)和模型管理；（4）獨(dú)立審查管理；（5）交易臺(tái)管理；（6）最低定性要求實(shí)施要素。

9、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。ǎ┑确椒刂菩庞蔑L(fēng)險(xiǎn)?！径噙x題】

A.信用衍生產(chǎn)品

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

C.人員培訓(xùn)

D.組合限額管理

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

正確答案:B、D

答案解析:為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和組合限額管理（選項(xiàng)BD正確）。

10、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露?！締芜x題】

A.5%

B.2.5%

C.2%

D.3%

正確答案:B

答案解析:大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。