2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、通過(guò)商業(yè)銀行銷售相關(guān)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，需要向商業(yè)銀行提供（ ）?！径噙x題】

A.詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

B.相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

D.產(chǎn)品歷年的銷售情況

E.產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告（選項(xiàng)ABC正確）。

2、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

正確答案:A

答案解析:通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，即美元相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格下降才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡（選項(xiàng)A正確）。

3、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：尋求多元化投資組合是維持期的理財(cái)特征；選項(xiàng)A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財(cái)特征；選項(xiàng)C：固定收益投資是退休期的理財(cái)特征；選項(xiàng)D：進(jìn)行股票、基金投資是建立期的理財(cái)特征。

4、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)展宣傳銷售活動(dòng)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對(duì)報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)展宣傳銷售活動(dòng)。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)。

5、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是( )?！締芜x題】

A.公司債券→普通股票→國(guó)債

B.公司債券→國(guó)債→普通股票

C.普通股票→國(guó)債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國(guó)債

正確答案:B

答案解析:國(guó)債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國(guó)債可在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行間債券市場(chǎng)或交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較大，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券；另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債（選項(xiàng)B正確）。

6、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（ ）?！締芜x題】

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

正確答案:B

答案解析:（1）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理（選項(xiàng)A符合規(guī)定）；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備（選項(xiàng)B不符合規(guī)定）；（2）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十五條 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理（選項(xiàng)C符合規(guī)定）；單筆或當(dāng)日累計(jì)存鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理（選項(xiàng)D符合規(guī)定）。

7、小王年初借款1000萬(wàn)元，3年后歸還，年利率為5%，半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)息，則年有效利率高出名義利率（）?！締芜x題】

A.5.06%

B.0.25%

C.0.03%

D.0.06%

正確答案:D

答案解析:本題考查有效利率的計(jì)算。已知名義年利率r=5%，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)m=2，有效年利率用EAR表示，根據(jù)有效利率計(jì)算公式：；年有效利率比名義利率高：5.06%-5%=0.06%（選項(xiàng)D正確）。

8、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（ ）等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告?！径噙x題】

A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料

D.理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E.報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：（1）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告；（2）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件（選項(xiàng)A正確）；（3）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件（選項(xiàng)B正確）；（4）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件；（5）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件；（6）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料（選項(xiàng)D正確）；（7）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式（選項(xiàng)E正確）；（8）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料（選項(xiàng)C正確）。

9、下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法表述不正確的是（）?！締芜x題】

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

正確答案:C

答案解析:代理的法律責(zé)任包括：（1）代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（2）代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任；（3）代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任；（4）行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力；（5）相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。

10、下列有關(guān)銀行與信托公司開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)合作中，說(shuō)法正確的是（ ）。【多選題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn)

B.銀行在推介信托計(jì)劃過(guò)程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開(kāi)立信托財(cái)產(chǎn)專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。