2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在厘清服務(wù)對象和初步需求時(shí)，理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）?！締芜x題】

A.職業(yè)（職位）

B.年齡（生日）

C.收入支出情況

D.生活品質(zhì)狀況

正確答案:C

答案解析:理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）、子女的學(xué)業(yè)、生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容。收入支出情況屬于家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集與整理。

2、理財(cái)經(jīng)理小邵與李先生交流中得知他的公司尚未建立企業(yè)年金制度，因此向李先生簡要介紹了企業(yè)年金的情況，下列內(nèi)容中小邵介紹有誤的是（）?！究陀^案例題】

A.企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

B.企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益并入企業(yè)賬戶

D.職工或者退休人員死亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額可以繼承

正確答案:C

答案解析:C項(xiàng)，企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益,按凈收益率計(jì)入企業(yè)年金個(gè)人賬戶。

3、在調(diào)整和明確目標(biāo)的過程中，主要支出項(xiàng)調(diào)整的內(nèi)容有（）。【多選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃

C.休閑旅游支出規(guī)劃

D.保費(fèi)支出規(guī)劃

E.家庭基本支出規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的支出項(xiàng)在一定程度上也是客戶各項(xiàng)分類規(guī)劃項(xiàng)目的量化表現(xiàn)，比如子女教育規(guī)劃、子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、休閑旅游規(guī)劃、家庭自住房支出規(guī)劃（包括購換房規(guī)劃）、私家車支出規(guī)劃（包括換購車）、保費(fèi)支出規(guī)劃、醫(yī)療保健支出規(guī)劃、家政服務(wù)支出規(guī)劃、家庭基本支出規(guī)劃等。

4、在對財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在（）。【多選題】

A.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

B.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險(xiǎn)

E. 通過家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提請客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在對財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃；（2）通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題；（3）通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃；（4）通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險(xiǎn)；（5）通過家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提請客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

5、出現(xiàn)下列情況時(shí)，理財(cái)師需要與客戶一起分析其影響和對策是（）?！径噙x題】

A.客戶家庭情況變故

B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變

C.法律、法規(guī)及其他政策的變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場大事

E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫助客戶了解其在人生不同階段會面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時(shí)要與客戶一起分析其影響和對策：（1）職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變（失業(yè)）；（2）宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場大事（如金融危機(jī)）；（3）法律、法規(guī)及其他政策的變化（遺產(chǎn)稅出臺、CRS等）；（4）投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件；（5）客戶家庭情況變故或投資理財(cái)目標(biāo)改變（家庭結(jié)構(gòu)變化，移民等）；（6）其他意外或特殊事件的發(fā)生等。